Di luar sana sepi. Winslow Production melalui Getty Images
The Big Idea
Gurun perbankan adalah area tanpa lembaga dan layanan keuangan tradisional. Mereka umum di daerah pedesaan karena lembaga keuangan besar enggan beroperasi di daerah berpenduduk kurang yang kurang menguntungkan. Dua kolega dan saya menemukan bahwa orang-orang yang tumbuh di padang pasir bank di reservasi asli Amerika berada di a kerugian finansial sepanjang masa dewasanya. Mereka cenderung menggunakan kredit tradisional, seperti kartu kredit atau hipotek. Ketika mereka melakukannya, pembayaran mereka secara signifikan lebih tinggi dari rata-rata, dan mereka lebih cenderung ketinggalan dalam pembayaran. Efek ini tetap ada bahkan untuk orang yang pindah ke daerah dengan layanan perbankan yang lebih banyak.
Mengapa itu penting
Dewasa muda yang terpapar sistem keuangan pada usia dini - misalnya, ketika orang tua membuka rekening tabungan pertama mereka - lebih cenderung melek finansial. Ini penting karena menyebabkan buta huruf kesalahan mahal ketika menavigasi seluk-beluk produk keuangan. Hasil kami menyoroti pentingnya belajar dari interaksi dengan bank lokal dan mengembangkan sejarah kredit pada usia muda.
Bagaimana kami melakukan pekerjaan kami
Dalam studi khusus ini, kami melihat padang pasir bank di tempat dengan akses yang sangat langka ke layanan keuangan: pemesanan asli Amerika. Sebuah studi tahun 2001 tentang akses keuangan pada pemesanan menemukan bahwa hanya setengah dari reservasi memiliki bank dalam jarak 30 mil. Meskipun analisis baru-baru ini menunjukkan bahwa akses ke perbankan untuk reservasi telah meningkat, seseorang yang tinggal dalam reservasi harus menempuh jarak rata-rata lebih dari 12 mil untuk mencapai cabang bank terdekat mereka.
Untuk penelitian kami, kami menggunakan data biro kredit Equifax untuk mengamati hasil kredit untuk orang-orang yang tumbuh di padang pasir Bank Asli Amerika dan membandingkannya dengan mereka yang dibesarkan dengan reservasi dengan cabang di lokasi. Sementara hanya tinggal di reservasi telah dikaitkan dengan kemiskinan dan konsekuensi negatif bagi individu di kemudian hari, kami menemukan bahwa setidaknya untuk hasil kredit, kurangnya perbankan yang benar-benar penting.
Kami juga mensurvei hampir 1,000 penduduk asli Amerika untuk memahami bagaimana gurun bank mempengaruhi sikap mereka terhadap keuangan. Kami belajar bahwa penduduk asli Amerika yang tumbuh di padang pasir bank memiliki kemampuan keuangan yang lebih buruk dan kurang mempercayai bankir. Perbedaan-perbedaan ini membuat orang-orang muda mengembangkan sejarah kredit yang lebih buruk, suatu kerugian yang berlangsung seumur hidup.
Sebuah bangunan bank yang sepi di kota hantu minyak, Slick, Okla., Pada tahun 1940. Russell Lee / Underwood Archives / Getty Images
Apa yang masih belum diketahui
Pertanyaan penting yang masih belum terjawab adalah apakah teknologi dapat membantu menyelesaikan masalah. Perbankan online telah berkembang secara signifikan, dengan banyak aplikasi yang membuatnya lebih mudah untuk mengelola keuangan seseorang tanpa menginjakkan kaki di cabang. Secara teori, ini dapat memperluas akses keuangan kepada orang-orang di gurun bank. Namun, kami menemukan bahwa padang pasir bank memiliki efek jangka panjang meskipun baru-baru ini terjadi perkembangan perbankan online, menunjukkan bahwa perbankan online tidak sepenuhnya menggantikan memiliki bank lokal di dekatnya.
Apa lagi yang terjadi
Penelitian kami tentang gurun Native American bank terkait dengan penelitian kebijakan berkelanjutan yang berupaya memahami bagaimana perbankan dapat dipertahankan dalam pemesanan. Meskipun kami fokus pada bagaimana orang dipengaruhi oleh kurangnya akses ke keuangan, ada juga kesenjangan penting bagi usaha kecil yang membutuhkan kredit untuk menumbuhkan bisnis mereka.
Apa berikutnya
Saya umumnya tertarik untuk memahami bagaimana rumah tangga mengakses dan menggunakan kredit. Penelitian terbaru saya mempelajari bagaimana menerima rejeki nomplok besar dari penemuan shale natural gas mempengaruhi akses rumah tangga dan penggunaan kredit. Pembayaran dari penemuan gas alam serpih seringkali dapat melebihi US $ 100,000. Kami berharap dapat memahami bagaimana uang ini mempengaruhi pembayaran hutang dan wirausaha hasil untuk rumah tangga.
Tentang Penulis
Tony Cookson, Profesor Keuangan, University of Colorado Boulder
Artikel ini diterbitkan kembali dari Percakapan di bawah lisensi Creative Commons. Membaca Artikel asli.
Ingat Masa Depan Anda
pada tanggal 3 November
Pelajari tentang masalah dan apa yang dipertaruhkan dalam pemilihan Presiden AS 3 November 2020.
Terlalu cepat? Jangan bertaruh. Pasukan berkomplot untuk menghentikan Anda dari memiliki suara di masa depan Anda.
Ini adalah yang besar dan pemilihan ini mungkin untuk SEMUA kelereng. Singkirkan risiko Anda.
Hanya Anda Yang Bisa Mencegah Pencurian 'Masa Depan'
Ikuti InnerSelf.com
"Ingat Masa Depan Anda"cakupan
Buku tentang Ketimpangan dari daftar Penjual Terbaik Amazon
"Kasta: Asal Usul Ketidakpuasan Kami"
oleh Isabel Wilkerson
Dalam buku ini, Isabel Wilkerson mengkaji sejarah sistem kasta dalam masyarakat di seluruh dunia, termasuk di Amerika Serikat. Buku ini mengeksplorasi dampak kasta pada individu dan masyarakat, dan menawarkan kerangka kerja untuk memahami dan menangani ketidaksetaraan.
Klik untuk info lebih lanjut atau untuk memesan
"Warna Hukum: Sejarah yang Terlupakan tentang Bagaimana Pemerintah Kita Memisahkan Amerika"
oleh Richard Rothstein
Dalam buku ini, Richard Rothstein menelusuri sejarah kebijakan pemerintah yang menciptakan dan memperkuat segregasi rasial di Amerika Serikat. Buku ini mengkaji dampak dari kebijakan ini terhadap individu dan komunitas, dan menawarkan ajakan bertindak untuk mengatasi ketidaksetaraan yang sedang berlangsung.
Klik untuk info lebih lanjut atau untuk memesan
"Jumlah Kita: Berapa Biaya Rasisme Setiap Orang dan Bagaimana Kita Bisa Makmur Bersama"
oleh Heather McGhee
Dalam buku ini, Heather McGhee mengeksplorasi biaya ekonomi dan sosial dari rasisme, dan menawarkan visi untuk masyarakat yang lebih adil dan sejahtera. Buku ini memuat kisah-kisah individu dan komunitas yang menentang ketidaksetaraan, serta solusi praktis untuk menciptakan masyarakat yang lebih inklusif.
Klik untuk info lebih lanjut atau untuk memesan
"Mitos Defisit: Teori Moneter Modern dan Kelahiran Ekonomi Rakyat"
oleh Stephanie Kelton
Dalam buku ini, Stephanie Kelton menantang gagasan konvensional tentang pengeluaran pemerintah dan defisit nasional, serta menawarkan kerangka kerja baru untuk memahami kebijakan ekonomi. Buku ini mencakup solusi praktis untuk mengatasi ketimpangan dan menciptakan ekonomi yang lebih adil.
Klik untuk info lebih lanjut atau untuk memesan
"Jim Crow Baru: Penahanan Massal di Era Buta Warna"
oleh Michelle Alexander
Dalam buku ini, Michelle Alexander mengeksplorasi cara sistem peradilan pidana melanggengkan ketidaksetaraan dan diskriminasi rasial, khususnya terhadap orang kulit hitam Amerika. Buku ini mencakup analisis sejarah sistem dan dampaknya, serta ajakan untuk melakukan reformasi.
