Memoles keterampilan matematika Anda. Gambar Tanah/Shutterstock
Dengan kurs dasar Bank of England saat ini yang tertinggi sejak awal 2008, Anda mungkin memiliki peluang berharga untuk meningkatkan penghasilan Anda dari pensiun, investasi, dan rekening tabungan. Lagi pula, ketika bank sentral menaikkan suku bunga utamanya – suku bunga dasar, yang biasanya digunakan sebagai patokan untuk pinjaman dan juga rekening tabungan – ia mencoba mendorong orang untuk membelanjakan lebih sedikit dan menabung lebih banyak.
Tetapi bank-bank Inggris dan bangunan masyarakat memilikinya baru dituduh membiarkan tingkat tabungan mereka tertinggal dari kenaikan pesat baru-baru ini di tingkat dasar. Regulator Inggris Otoritas Perilaku Keuangan telah mendesak perusahaan keuangan ini untuk menawarkan "adil dan kompetitif” suku bunga tabungan sebagai respons terhadap kenaikan suku bunga.
Banyak lembaga keuangan memang menawarkan rekening dengan tingkat 6% atau lebih. Ini adalah kabar baik bagi para penabung yang rajin – tetapi hanya jika Anda mengawasi pasar sehingga Anda dapat beralih dari produk yang kurang kompetitif. Inilah mengapa penting untuk membangun kebiasaan menabung yang teratur, tetapi banyak orang tidak yakin tentang apa yang harus dilakukan.
Rekan-rekan saya dan saya telah mempelajari korelasi antara tujuan tabungan masyarakat (jika mereka punya) dan bagaimana mereka menginvestasikan uang mereka. Kami juga melihat bagaimana mencari nasihat informasi keuangan, dan menjadi "ahli dengan angka", keduanya memengaruhi korelasi ini.
Kami menganalisis data dari lebih dari 40,000 individu di 21,000 rumah tangga Inggris dari lima gelombang Survei Kekayaan dan Aset Kantor Statistik Nasional (WAS), yang dilakukan antara tahun 2006 dan 2016. Data ini menangkap informasi kesejahteraan ekonomi yang komprehensif dan sikap terhadap perencanaan keuangan.
Riset kami menunjukkan pentingnya pengaturan berbagai tujuan tabungan bagi keuangan Anda, mengikuti berita keuangan, dan mencari nasihat profesional. Berdasarkan ini, berikut adalah lima cara berbasis penelitian untuk memaksimalkan uang Anda.
1. Tetapkan tujuan tabungan yang spesifik
Menetapkan tujuan tabungan pribadi adalah salah satu langkah pertama yang akan direkomendasikan oleh sebagian besar lembaga keuangan dan penasihat kepada pelanggan mereka, karena merupakan ide bagus untuk simpan secara teratur. Selain itu, penelitian kami menunjukkan bahwa total aset keuangan meningkat sejalan dengan jumlah sasaran tabungan yang Anda miliki, dan bahwa menetapkan sasaran yang spesifik, bukan samar, mengarah pada kinerja yang lebih tinggi.
Sasaran tabungan khusus harus memiliki tanggal akhir, angka target, dan bahkan nama yang bermakna – misalnya, “£1,000 untuk perjalanan 2024 ke Asia” atau “£250 untuk dana hadiah Natal 2023”. Ini akan menciptakan titik referensi nyata yang mendorong pengendalian diri dan meningkatkan rasa sakit yang Anda rasakan jika gagal mencapai tujuan.
2. Carilah nasihat keuangan profesional
Daripada mengandalkan teman, keluarga, dan media sosial untuk nasihat keuangan, bicaralah dengan seorang ahli.
Penelitian kami menunjukkan bahwa rumah tangga yang mengakses nasihat keuangan profesional lebih cenderung mengalokasikan bagian kekayaan mereka yang lebih tinggi untuk portofolio saham daripada rumah tangga yang mengandalkan teman, keluarga, dan media sosial untuk nasihat keuangan. Hasil ini konsisten bahkan di seluruh tingkat kekayaan dan pendapatan yang berbeda, dengan penerima yang lebih rendah mungkin menggunakan produk seperti ISA untuk melakukan investasi di saham dan saham. Lainnya penelitian menunjukkan portofolio saham mengungguli sebagian besar jenis investasi lainnya dalam jangka panjang.
Kami juga menemukan bahwa akses ke nasihat keuangan profesional dapat menggantikan penetapan tujuan, karena penasihat Anda harus membantu Anda menentukan jenis produk untuk diinvestasikan (yang disebut alokasi aset) untuk jadwal dan tujuan tertentu.
3. Memoles matematika Anda
Beberapa penelitian menunjukkan keterampilan numerik mempengaruhi bagaimana rumah tangga mengumpulkan dan memproses informasi, menentukan tujuan, memahami risiko, dan memutuskan untuk berinvestasi dalam berbagai aset keuangan. Jadi, dengan mengasah keterampilan berhitung dan literasi keuangan dasar Anda – bahkan dengan video online gratis – Anda dapat meningkatkan tabungan Anda untuk jangka panjang.
Studi kami menunjukkan bahwa individu dengan kepercayaan tinggi pada keterampilan numerik mereka cenderung memiliki kebiasaan perencanaan keuangan yang lebih baik – seperti berinvestasi lebih banyak pada saham dan obligasi daripada uang tunai, yang membawa lebih banyak risiko tetapi juga potensi pengembalian yang lebih besar. Kecenderungan ini sangat nyata di antara rumah tangga yang tidak memiliki tujuan menabung, menunjukkan bahwa kemampuan numerik dapat mengimbangi kegagalan untuk menetapkan tujuan tersebut.
4. Gunakan strategi menabung yang tepat
Portofolio pasar saham yang terdiversifikasi umumnya mengungguli obligasi dan tabungan tunai dalam periode yang lebih lama. Namun, pasar saham bisa berubah-ubah, jadi menyimpan tabungan ke dalam aset yang kurang berisiko seperti obligasi dan uang tunai adalah bijaksana untuk tujuan tabungan kurang dari lima tahun.
Dalam jangka panjang, berinvestasi di berbagai pasar saham global selama lebih dari lima tahun dapat membantu menangkal inflasi. Dan Anda dapat mengakses portofolio investasi terdiversifikasi berbiaya rendah melalui produk keuangan berdasarkan indeks saham atau aset lain, seperti dana yang diperdagangkan di bursa.
5. Tetapkan, pantau, dan sesuaikan rencana Anda
Aplikasi perencanaan dan penganggaran keuangan gratis dapat membantu Anda menghemat uang dengan melacak pengeluaran dan tujuan tabungan Anda, dan mendorong Anda untuk mematuhi anggaran.
Yang terpenting, setelah Anda menetapkan tujuan menabung dan membuat anggaran, jangan lupakan itu. Periksa secara teratur untuk melihat bagaimana tabungan Anda menumpuk dan untuk memantau setiap perubahan pengeluaran. Serangkaian alat tekfin yang berkembang dapat mendorong dan mendorong perencanaan jangka panjang semacam ini.
Mengawasi tingkat tabungan juga penting. Saat bank mengubah kurs atau membuat akun baru, pertimbangkan untuk beralih ke kesepakatan yang lebih baik jika Anda dapat melakukannya tanpa melanggar biaya penutupan akun.
Penting untuk memastikan tabungan Anda bekerja untuk Anda setiap saat, tetapi ini penting dalam ekonomi saat ini, ketika keuangan ketat tetapi suku bunga meningkat.
Tentang Penulis
Fredrick Kibon Changwony, Dosen Akuntansi & Keuangan, University of Stirling
Artikel ini diterbitkan kembali dari Percakapan di bawah lisensi Creative Commons. Membaca Artikel asli.
Rekomendasi Buku: Keuangan & Karir
The Cure Penundaan: 7 Langkah Untuk Berhenti Menempatkan Hidup Mati oleh Jeffery Combs.
Penundaan adalah epidemi yang hanya dapat dihilangkan jika penyebab yang terungkap. Jeffery Combs, suka menunda-nunda memulihkan dirinya sendiri, akan membantu Anda mengatasi penundaan dan mencapai kehidupan impian Anda berdasarkan pengalamannya sendiri dan penelitian.
Klik di sini untuk info lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini di Amazon.
Cracking Pasar Kerja Baru: Aturan 7 untuk Mendapatkan Dipekerjakan Ekonomi Setiap oleh R. William Belanda Ph.D.
Aturan untuk mencari pekerjaan profesional setelah tampak jelas dan tak tergoyahkan: menangkap menyoroti karir di resume, praktek jawaban atas pertanyaan wawancara standar, dan jangan banyak tatap muka jaringan. Cracking Pasar Pekerjaan Baru menunjukkan bagaimana aturan-aturan telah berubah dan memberikan baru berburu pekerjaan strategi yang benar-benar bekerja.
Klik di sini untuk info lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini di Amazon.
Pegang Solusi: Cara Cari Jawaban Terbaik Tantangan untuk Sehari-hari oleh Chris Griffiths dan (dengan) Melina Costi.
Inovasi membedakan antara pemimpin dan pengikut ... Mana yang Anda inginkan? GRASP Solusi adalah panduan menyegarkan pragmatis dan lurus-bicara untuk membuat keputusan dan memecahkan masalah secara kreatif. Jika Anda selalu berpikir kreativitas adalah semua bulu dan tidak ada substansi, buku ini akan membuat Anda berpikir lagi ...
Klik di sini untuk info lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini di Amazon.
