Seiring sorotan bergeser dari konvensi Partai Republik ke Demokrat, rencana Hillary Clinton untuk reformasi perawatan kesehatan, termasuk "pilihan publik" baru yang diusulkan untuk asuransi kesehatan bagi beberapa orang Amerika, dapat menarik perhatian lebih besar dari para pemilih.

Opsi ini akan menawarkan rencana asuransi kesehatan yang dikelola pemerintah yang akan bersaing langsung dengan pilihan lain yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi kesehatan swasta. Ini akan diberikan melalui pertukaran asuransi kesehatan federal dan negara bagian yang beroperasi berdasarkan Affordable Care Act. Opsi publik dapat disusun serupa dengan program Medicare, program asuransi kesehatan yang didanai pemerintah federal untuk warga lanjut usia dan orang-orang penyandang cacat tertentu.

Sebagai pakar kebijakan perawatan kesehatan yang telah mempelajari dan menganalisis cakupan asuransi selama lebih dari tahun 20, kami akan menjelaskan opsi publik secara lebih rinci.

Opsi publik awalnya dipertimbangkan dalam perdebatan ACA

Pertukaran asuransi kesehatan di bawah ACA memberikan pasar yang kompetitif di mana individu dan keluarga yang memiliki pendapatan di atas tingkat kemiskinan, namun tidak ada akses terhadap asuransi yang disponsori majikan, dapat membeli asuransi swasta dari perusahaan. Itu pertukaran juga memberikan subsidi premium untuk rumah tangga yang berpenghasilan antara satu dan empat kali tingkat kemiskinan federal jika mereka tidak memenuhi syarat untuk Medicaid. Tingkat kemiskinan federal bervariasi menurut ukuran keluarga. Bagi seorang individu, kisaran ini adalah dari US $ 11,880 menjadi $ 47,520.

Sebagai bagian dari ACA, negara-negara 31 telah memperluas Medicaid kepada orang dewasa dengan pendapatan tahunan di bawah 138 persen tingkat kemiskinan federal (kurang dari $ 16,400 untuk individu). Warga yang berada di bawah tingkat kemiskinan di negara-negara 19 yang tidak memperluas Medicaid tidak memenuhi syarat untuk subsidi.

Dalam majalah perdebatan yang mengarah ke bagian ACA di 2010, Kongres mempertimbangkan apakah hanya mengizinkan perusahaan asuransi swasta untuk menawarkan liputan atau apakah juga menyertakan "opsi publik" di setiap bursa. Pada akhirnya, pilihan publik tidak termasuk dalam ACA. Kekhawatiran termasuk dampak opsi publik terhadap persaingan dengan perusahaan asuransi swasta. Juga, beberapa khawatir bahwa pilihan publik akan memberikan pembayaran yang tidak memadai kepada dokter dan rumah sakit.

Yang lain khawatir bahwa pilihan publik akan mempercepat transisi ke sistem pembayar tunggal. Sistem pembayar tunggal adalah sistem dimana pemerintah atau lembaga kuasi-pemerintah mengatur pembiayaan perawatan kesehatan untuk semua orang yang memenuhi syarat. Proposal "Medicare for All" Bernie Sanders adalah contoh terbaru.

Opsi publik akan meneruskan tujuan utama ACA dengan memperluas asuransi kesehatan ke sebanyak mungkin orang Amerika, dengan menawarkan opsi pertanggungan tambahan yang saat ini tidak tersedia. Namun, mengingat penolakan historis Kongres terhadap opsi publik dan ACA, rute asuransi kesehatan masyarakat yang paling mungkin terjadi adalah melalui negara bagian.

Memperluas pilihan asuransi kesehatan untuk lebih banyak orang Amerika

Hillary Clinton baru saja disahkan dua bentuk dari pilihan publik Pertama, dia mengusulkan untuk menambahkan opsi asuransi publik di setiap bursa, sama seperti proposal awal di ACA.

Kedua, dia telah mengusulkan untuk mengizinkan orang-orang yang berusia 55-64 ke sana "membeli di" ke Medicare, artinya mereka bisa memiliki pilihan untuk mendapatkan asuransi kesehatan seperti itu. Ini juga dipertimbangkan tapi tidak disertakan saat Kongres sedang mengembangkan ACA. Rincian proposal ini, yang terpenting adalah tingkat subsidi publik yang akan diterima orang dan bagaimana penyedia layanan akan dibayar untuk layanan mereka, belum ditentukan.

Keberhasilan bursa didasarkan pada mempertahankan persaingan yang cukup antara perusahaan asuransi dengan premi, jaringan penyedia, dan karakteristik rencana lainnya. Oleh karena itu, alasan utama untuk opsi publik adalah memberikan "backstop" di pasar di mana beberapa perusahaan asuransi menawarkan rencana pada bursa. Artinya, jika harga tinggi di area tertentu karena kurangnya persaingan di antara perusahaan asuransi, orang bisa beralih menjadi opsi publik.

Untuk mendapatkan pendaftaran, rencana pribadi mungkin harus menawarkan premi, biaya berbagi, jaringan penyedia layanan dan tingkat layanan setidak-tidaknya yang diinginkan seperti yang ditawarkan oleh opsi publik. Berbagi biaya adalah jumlah yang dibayarkan seseorang untuk layanan tertentu yang tidak dicakup oleh asuransi, seperti deductible dan co-payments.

Ketentuan lain dari ACA dirancang untuk mengurangi beberapa efek dari persaingan yang tidak memadai terhadap premi. Negara harus menyetujui premi yang ditukarkan oleh rencana penukaran. Juga, ketentuan ACA di rasio kerugian medis memerlukan rencana untuk membelanjakan setidaknya 80-85 persen dari pendapatan premi mereka untuk perawatan medis.

ACA, bagaimanapun, tidak secara langsung menangani konsekuensi merugikan potensial lainnya dari persaingan pasar yang terbatas, seperti layanan pelanggan yang buruk atau jaringan penyedia yang tidak memadai. Telah ada keluhan tentang keduanya. Menambahkan persaingan dari pilihan publik ke pasar di mana hanya ada sedikit atau tidak ada sumber dari swasta dapat menghasilkan efek yang diinginkan.

Selain mengubah dinamika di daerah dengan sedikit persaingan antara perusahaan asuransi di bursa, area yang kurang dikenal di mana pilihan publik mungkin menguntungkan ada di pasar dengan persaingan penyedia kecil, seperti yang memiliki satu atau dua sistem kesehatan dominan. Perusahaan asuransi swasta mungkin tidak dapat menegosiasikan persyaratan yang menguntungkan dengan dokter dan rumah sakit di pasar semacam itu, sehingga menghasilkan premi yang tinggi meskipun pasar asuransi kompetitif.

Namun, program asuransi umum umumnya membayar penyedia layanan berdasarkan keputusan administratif Jadwal Biaya. Selama jadwal biaya itu cukup murah hati untuk memastikan partisipasi yang tinggi dari penyedia layanan, seperti halnya dengan Medicare, pilihan publik dapat menjadi sarana untuk mengendalikan harga di pasar di mana penyedia layanan memiliki pengaruh yang besar dalam negosiasi.

Sebagai perusahaan asuransi keluar dari beberapa pasar, opsi publik bisa menjadi penting

Karena kita sekarang memiliki pengalaman beberapa tahun di bawah bursa, kita dapat menilai potensi opsi publik sedikit lebih konkret daripada ketika ACA sedang dirancang dan diperdebatkan.

Dalam 2016, 12.7 juta orang Amerika terdaftar dalam rencana asuransi swasta melalui bursa ACA. Dua persen dari mereka tinggal di negara-negara di mana hanya satu perusahaan asuransi swasta yang menawarkan rencana pertukaran, dan satu 13 lainnya tinggal di daerah dimana hanya dua perusahaan asuransi yang ada.

Dengan perkembangan seperti baru-baru ini pengumuman oleh United Healthcare maksudnya untuk keluar dari beberapa atau semua pertukaran negara tempat mereka beroperasi, pangsa populasi yang tercakup melalui pertukaran yang dihadapi pilihan rencana dari hanya satu atau dua perusahaan asuransi dapat meningkat menjadi 11 persen dan 18 persen, masing-masing, di 2017.

Mengingat apa yang sekarang kita ketahui tentang partisipasi penyedia asuransi, pilihan publik yang lebih terbatas dimungkinkan, di mana pilihan publik digunakan sebagai pengganti hanya di wilayah di mana persaingan swasta dianggap tidak memadai atau biaya sangat tinggi.

Pengalaman ini berbeda dengan program manfaat obat Medicare Part D dimana a sejumlah besar rencana pribadi ditawarkan oleh beberapa perusahaan asuransi yang bersaing, mulai dari 19 untuk 29 rencana di seluruh wilayah negara.

Berapa harga?

Karena rincian proposal Hillary Clinton untuk opsi publik dan pembelian Medicare belum dilepaskan, perkiraan biaya yang tepat untuk anggaran Federal dan tingkat pengambilan oleh publik tidak dapat dilakukan.

Namun, kita dapat menarik beberapa kesimpulan sementara jika kita berasumsi bahwa sebuah proposal yang dapat diterima secara politis akan mencoba menciptakan lapangan bermain yang relatif datar. Itu akan menjadi salah satu yang sangat tidak menyukai atau tidak menyukai pilihan publik relatif terhadap rencana pribadi.

Berdasarkan proposal lapangan bermain, subsidi premi yang diterima oleh rumah tangga akan terlepas dari apakah mereka memilih opsi publik atau rencana pribadi. Oleh karena itu, biaya utama untuk anggaran federal akan serupa dengan sistem yang hanya dengan perusahaan asuransi swasta. Bagi 2016, pemerintah federal diproyeksikan akan mengeluarkan $ 300 miliar untuk subsidi asuransi kesehatan.

Namun, efek sekunder dapat terjadi jika opsi publik mempengaruhi premi atau pendaftaran. Sejauh pilihan publik meningkatkan persaingan Di daerah dengan hanya satu atau dua perusahaan asuransi swasta, premi diperkirakan akan turun rata-rata. Ini juga akan mengurangi subsidi premi federal per enrollee, yang didasarkan pada rencana "perak" paling mahal kedua di bursa. Dengan penurunan premi atau kenaikan pilihan dengan opsi publik yang tersedia, pendaftaran pertukaran secara keseluruhan juga meningkat karena beberapa rumah tangga yang sebelumnya tidak memilih ikut serta dalam rencana.

Sementara itu pasti akan meningkatkan pengeluaran federal, itu juga akan meningkatkan pencapaian Tujuan utama ACA dari peningkatan cakupan.

Mengapa menambahkan Medicare buy-in?

A Medicare buy-in, di mana 55 - untuk anak usia 64 dapat memilih Medicare, mungkin tidak perlu dilakukan bersamaan dengan opsi publik yang ditambahkan ke bursa. Opsi publik bahkan mungkin terstruktur sebagian besar sepanjang jalur program Medicare, yang secara efektif mengubahnya menjadi pembelian Medicare yang tersedia untuk semua umur.

Pilihan publik, bagaimanapun, tidak harus harus disusun serupa dengan Medicare. Misalnya, mungkin fitur jaringan penyedia sempit seperti biaya rendah, rencana pribadi yang ditawarkan di bursa. Jika tidak terstruktur seperti Medicare, dengan banyak pilihan, pembelian Medicare dapat menarik perhatian orang dewasa yang lebih tua dengan hubungan perawatan yang mapan.

Selain itu, kelompok usia 55-64 tahun lebih mahal untuk diasuransikan daripada pelanggan pertukaran yang lebih muda. Jika subsidi publik untuk pembelian Medicare ditetapkan pada tingkat yang sama dengan subsidi premium untuk rencana yang dibeli di bursa, itu akan berarti bahwa orang dewasa yang lebih tua yang memilih pembelian Medicare akan menghadapi premi yang lebih tinggi daripada di luar saku mereka akan membayar untuk rencana pertukaran. Oleh karena itu, pembelian Medicare mungkin tidak menarik bagi calon potensial potensial kecuali jika subsidi premium melebihi yang ditawarkan di bursa. Subsidi yang lebih besar tentu saja akan menambah biaya bagi pemerintah.

Dapatkah opsi publik benar-benar diberlakukan?

Sementara pilihan publik bisa memiliki keuntungan finansial bagi konsumen yang mencari liputan, prospek persetujuan Kongres tidak akan menguntungkan bahkan jika Hillary Clinton terpilih pada musim gugur ini. Kecuali Demokrat mendapatkan kembali mayoritas yang nyaman di Senat dan DPR, mereka tidak mungkin mengumpulkan suara yang cukup untuk opsi publik di bursa asuransi atau opsi beli Medicare untuk 55 - kepada orang dewasa 64.

Kesempatan yang lebih mungkin adalah untuk keadaan individu, seperti California atau Vermont, untuk mengajukan opsi publiknya sendiri dan meminta persetujuan federal untuk menerapkannya dalam pertukaran berbasis negara. Dengan demikian, prospek terbaik untuk opsi publik mungkin ada pada proposal negara ke cabang eksekutif yang reseptif untuk menguji pendekatan ini.

Tentang Penulis

Richard Hirth, Profesor, Departemen Manajemen Kesehatan dan Kebijakan Publik, University of Michigan

John Z. Ayanian, Direktur, Lembaga Kebijakan dan Inovasi Kesehatan, University of Michigan

Artikel ini awalnya diterbitkan pada Percakapan. Membaca Artikel asli.

Buku terkait

at Pasar InnerSelf dan Amazon