Mengurangi jumlah rekening utang menurunkan beban mental orang-orang yang miskin, demikian temuan penelitian.
Langkah ini, pada gilirannya, meningkatkan kinerja psikologis dan kognitif dan memungkinkan pengambilan keputusan yang lebih baik, menurut sebuah studi baru.
Intervensi kemiskinan harus bertujuan untuk meningkatkan fungsi psikologis dan kognitif di samping mengatasi kebutuhan keuangan orang-orang yang miskin, studi menunjukkan.
“Salah satu tantangan dengan kebijakan pengentasan kemiskinan adalah keyakinan mendasar bahwa orang miskin berhutang budi karena kegagalan pribadi. Di bawah pandangan ini, mereka yang terjebak dalam kemiskinan diyakini kurang memiliki kualitas yang diinginkan seperti motivasi dan bakat yang dimiliki dan dihargai oleh sebagian besar penduduk Singapura, ”kata rekan penulis Ong Qiyan dari National University of Singapore.
“Namun, penelitian kami menunjukkan bahwa karena hutang merusak fungsi psikologis dan pengambilan keputusan, akan sangat sulit bahkan bagi mereka yang termotivasi dan berbakat untuk keluar dari kemiskinan. Sebaliknya, orang miskin harus memiliki kualitas yang luar biasa atau sangat beruntung bisa keluar dari kemiskinan. Sulit menjadi miskin, lebih sulit dari yang kita duga. ”
Pengurangan hutang
Penelitian ini melibatkan 196, orang-orang berpenghasilan rendah yang berhutang budi kronis yang mendapat manfaat dari program Getting Out of Debt (GOOD), yang dikelola oleh badan amal Methodist Welfare Services yang berbasis di Singapura. Ini adalah program pembebasan utang satu kali untuk rumah tangga dengan pendapatan per kapita bulanan kurang dari S $ 1,500 (USD $ 1,108.13) dan memiliki hutang kronis yang terhutang selama setidaknya enam bulan. Utang ini termasuk hipotek atau sewa, utilitas, pajak dewan kota, tagihan telepon, dan sewa utang pembelian. Sebelum keringanan hutang, pendapatan rumah tangga bulanan rata-rata per kapita para peserta adalah S $ 364 (USD $ 268.91).
Tim peneliti merancang survei keuangan rumah tangga yang komprehensif yang mengukur kecemasan dan fungsi kognitif, serta pengambilan keputusan keuangan, dari para peserta. Para peneliti melakukan survei sebelum para peserta menerima keringanan hutang dan tiga bulan setelah keringanan hutang.
Studi ini menemukan bahwa, tiga bulan setelah mereka menerima keringanan utang, para partisipan mengalami lebih sedikit kecemasan dan peningkatan fungsi kognitif, dan mereka dapat membuat keputusan keuangan yang lebih baik. Di antara dua peserta yang menerima jumlah pengurangan utang yang sama, peserta dengan lebih banyak rekening utang yang dihilangkan menunjukkan lebih banyak peningkatan psikologis dan kognitif.
'Akun mental'
Temuan ini mengkonfirmasi bahwa menjadi kronis dalam hutang merusak fungsi psikologis dan pengambilan keputusan. Temuan ini juga menyiratkan bahwa orang memandang setiap utang sebagai "akun mental" yang terpisah dan "merah" di banyak akun utang secara psikologis menyakitkan. Jadi, memikirkan akun-akun ini menghabiskan sumber daya mental, meningkatkan kecemasan, dan memperburuk kinerja kognitif. Dampak psikologis ini dapat mencegah orang berpenghasilan rendah dan berhutang untuk membuat keputusan yang tepat untuk keluar dari kemiskinan, yang selanjutnya berkontribusi pada perangkap kemiskinan.
Coauthor Walter Theseira, seorang associate professor di Singapore University of Social Sciences School of Business, menyoroti perbedaan dalam bagaimana orang-orang dalam kemiskinan dan orang-orang yang tidak mengelola hutang mereka dan bahwa orang miskin membutuhkan lebih banyak bantuan.
“Meskipun penelitian kami didasarkan pada orang miskin, banyak orang Singapura yang tidak miskin juga memiliki hutang. Mengapa beberapa orang dapat menangani hutang dengan mudah, sementara yang lain merasa tertekan dan melelahkan? Satu perbedaan adalah bahwa orang yang tidak miskin memiliki sumber keuangan untuk mengelola utangnya dengan mudah dan dengan biaya rendah, ”katanya.
'Mengurangi beban mental'
"Temuan dalam penelitian ini membuka kasus pragmatis untuk merancang program bantuan utang yang baik untuk rumah tangga berpenghasilan rendah," kata rekan penulis Irene Ng, seorang associate professor dari NUS Fakultas Seni dan Ilmu Sosial.
"Pertama, mereka membantu. Kenyataannya, tidak membantu rumah tangga berpenghasilan rendah dengan utang adalah kontra-produktif karena tidak melakukan hal itu membuat mereka dalam fungsi suboptimal dan kecemasan yang tinggi. Kedua, desain intervensi adalah kuncinya. Karena tumpukan akun utang (lebih dari jumlah utang) yang mempengaruhi fungsi, intervensi harus fokus pada penurunan beban mental pada rumah tangga berpenghasilan rendah, yang pikirannya sudah sangat tertekan. "
Para peneliti menyarankan bahwa intervensi kebijakan yang merampingkan hutang akan secara signifikan meningkatkan fungsi kognitif dan psikologis, dan mengurangi perilaku kontraproduktif. Misalnya, restrukturisasi atau konsolidasi utang bisa menjadi kebijakan yang lebih berkelanjutan karena lebih murah dan lebih efektif daripada hanya membersihkan utang. Secara umum, intervensi pengentasan kemiskinan harus menargetkan dan mengurangi faktor-faktor yang berkontribusi pada beban mental orang miskin.
Para peneliti sekarang sedang meneliti efek jangka panjang dari penghapusan hutang dan menerapkan wawasan dari penelitian ini untuk menemukan solusi inovatif yang dapat membantu orang-orang yang miskin.
Pasal Sumber
Temuan tersebut muncul di Prosiding National Academy of Sciences.
Sumber: National University of Singapore
Buku terkait
at Pasar InnerSelf dan Amazon
