Tentang 1 di 10 peminjam pinjaman siswa default pada pinjaman pelajar mereka. pathdoc / Shutterstock.com
16.9 juta. Itulah berapa banyak siswa yang akan kuliah di tingkat sarjana musim gugur ini. Dari jumlah itu, kira-kira setengah - 46% - Akan mengambil pinjaman siswa federal. Ini adalah keputusan yang dapat membawa imbalan tertentu - tidak sedikit di antaranya merupakan pekerjaan bergaji tinggi - tetapi juga bisa disertai dengan konsekuensi ekonomi yang serius.
Hutang rata-rata untuk kelas 2017 diperkirakan US $ 28,650. Dan tidak semua orang mampu melakukan pembayaran tetap pada pinjaman mahasiswa mereka. Pemerintah federal melaporkan hal itu 10.8% peminjam pinjaman siswa yang memasukkan pembayaran dalam 2015 sejak gagal bayar.
As peneliti yang berspesialisasi dalam bagaimana uang membentuk cara orang membuat keputusan pendidikan, berikut adalah lima tips untuk siswa dan keluarga yang berpikir tentang cara membayar untuk kuliah.
1. Berkas untuk bantuan federal lebih awal menggunakan pengembalian pajak yang lama
Meskipun ini sepertinya hal yang biasa dilakukan, lebih dari 2 juta orang tidak mengajukan Aplikasi Gratis untuk Bantuan Siswa Federal, lebih dikenal sebagai FAFSA. Terkadang orang tua dan siswa tidak tahu tentang formulir ini. Beberapa orang tua mungkin tidak mau memberikan informasi pengembalian pajak mereka, yang digunakan untuk menentukan kelayakan bantuan siswa.
Mengarsipkan FAFSA dapat menjadi sangat penting bagi siswa yang keluarganya memiliki sedikit atau tidak ada uang untuk membayar kuliah. Dalam kasus ini, siswa mungkin memenuhi syarat untuk federal Program Pell Grant, yang diberikan kepada siswa dengan kebutuhan keuangan yang signifikan dan tidak harus dibayar kembali. Pengarsipan FAFSA mungkin juga diperlukan untuk bantuan keuangan lain yang siswa dapatkan dari negara bagian atau perguruan tinggi yang mereka rencanakan untuk hadir.
Pada 2015, siswa dapat menggunakan SPT “tahun sebelum-sebelumnya” untuk menyelesaikan FAFSA mereka. Misalnya, seorang siswa yang mengajukan FAFSA di 2019 dapat menggunakan informasi dari pengembalian pajak federal 2017 mereka. Hal ini memungkinkan siswa untuk menyelesaikan FAFSA sedini mungkin untuk memahami dan membandingkan paket bantuan dan opsi keuangan, daripada harus menunggu pengembalian pajak yang lebih baru. FAFSA untuk tahun ajaran 2020-2021 dapat diajukan pada bulan Oktober 2019, memberikan siswa lebih banyak waktu untuk memahami dan membandingkan paket dan opsi bantuan keuangan.
2. Memahami berbagai jenis pinjaman
Opsi pinjaman yang berbeda termasuk pinjaman federal, pinjaman pribadi dari bank atau kartu kredit.
Pinjaman federal biasanya merupakan pilihan terbaik Anda. Ini karena pinjaman federal sering memiliki tingkat bunga tetap rendah. Pinjaman federal juga memiliki ketentuan untuk penundaan, periode waktu di mana pinjaman Anda tidak dikenakan bunga. Mereka menawarkan masa tenggang sebelum periode pembayaran dimulai dan kesabaran, yang merupakan periode waktu di mana Anda mungkin diizinkan untuk menunda pembayaran jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran. Namun, selama kesabaran, saldo bulanan pinjaman siswa Anda terus bertambah bunga. Pinjaman federal juga datang berbagai program pembayaran, seperti pembayaran berbasis pendapatan.
Anda dapat melihat opsi untuk pinjaman bersubsidi dan tidak bersubsidi. Pinjaman bersubsidi didanai oleh pemerintah dan menawarkan persyaratan yang lebih baik. Mereka didasarkan pada kebutuhan dan tidak menambah minat saat Anda masih di sekolah. Pinjaman yang tidak disubsidi mungkin tersedia terlepas dari kebutuhan keuangan Anda, tetapi pinjaman tersebut dikenakan bunga segera setelah pinjaman tersebut didistribusikan kepada Anda.
Pinjaman swasta cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi, meskipun tingkat pinjaman dan kartu kredit ini dapat berfluktuasi. Pinjaman swasta juga tidak memungkinkan untuk berpartisipasi dalam program pembayaran pemerintah.
3. Hubungi penasihat bantuan keuangan Anda
Hubungi kantor bantuan keuangan untuk mencari tahu siapa penasihat bantuan keuangan yang ditugaskan di sekolah yang akan Anda hadiri. Orang ini akan dapat membantu Anda lebih memahami paket bantuan kelembagaan Anda.
Bertemu dengan penasihat bantuan keuangan adalah kuncinya. fizkes / Shutterstock.com
Tinjau berbagai sumber bantuan yang tercantum dalam surat penghargaan bantuan keuangan Anda. Beberapa sumber bantuan mungkin bantuan hibah institusional, yang pada dasarnya adalah bantuan keuangan yang ditawarkan dari perguruan tinggi yang Anda rencanakan untuk hadir.
Sumber-sumber lain termasuk pinjaman federal dan studi-kerja federal. Studi kerja Federal bukanlah hibah atau pinjaman. Sebagai gantinya, program ini memungkinkan siswa untuk membiayai biaya pendidikan dengan bekerja di kampus.
Beberapa sekolah mengemas pinjaman, seperti pinjaman Parent PLUS, langsung dalam surat penghargaan untuk Anda dan keluarga Anda.
4. Memahami dampak hutang
Mengambil pinjaman untuk kuliah dapat menjadi investasi di masa depan Anda, terutama ketika uang pinjaman memungkinkan Anda untuk bekerja lebih sedikit dan lebih fokus pada kursus untuk menyelesaikan gelar Anda secara tepat waktu. Penelitian secara konsisten menunjukkan bahwa gelar sarjana adalah sepadan dengan biaya. Rata-rata lulusan perguruan tinggi dapatkan jauh lebih banyak selama karir profesional mereka daripada rekan-rekan yang tidak mendapatkan gelar sarjana.
Namun, siswa yang mengambil pinjaman harus sadar berapa banyak yang mereka pinjam. Sayangnya, banyak siswa tidak tahu berapa banyak mereka berutang or cara kerja pinjaman siswa.
mengakses Sistem Data Pinjaman Mahasiswa Nasional untuk mempelajari lebih lanjut tentang pinjaman federal pribadi Anda. Lebih dari 1 juta peminjam di AS saat ini gagal membayar pinjaman mahasiswa setelah gagal melakukan pembayaran bulanan untuk jangka waktu sekitar sembilan bulan. Mangkir dari pinjaman siswa dapat memiliki konsekuensi serius yang merusak kredit Anda dan mencegah Anda menerima bantuan keuangan di masa depan. Pemerintah federal juga dapat memotong sebagian upah Anda atau menahan pengembalian pajak Anda. Anda juga bisa kehilangan kelayakan untuk penundaan pinjaman dan kesabaran serta merusak skor kredit Anda.
Selain itu, mengambil sejumlah besar hutang dapat memiliki implikasi jangka panjang lainnya. Misalnya, utang bisa melukai kemampuan Anda membeli rumah or keluar dari rumah orang tua Anda.
5. Ketahui opsi pembayaran Anda
Dalam memikirkan opsi pembayaran Anda, ada banyak faktor yang dapat memengaruhi berapa banyak uang yang mungkin Anda hasilkan setelah kuliah, termasuk jalur utama dan karier Anda. Karena gaji masa depan Anda bisa mempengaruhi kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman, penting bagi peminjam untuk memiliki indera pendapatan di berbagai bidang dan industri yang berbeda. Namun, banyak mahasiswa tidak punya ide yang akurat berapa banyak uang yang dapat mereka hasilkan dalam karier yang mereka pertimbangkan, meskipun informasi ini dapat ditemukan di pemerintah federal Buku Pegangan Prospek Kerja.
Ada beberapa opsi yang dirancang untuk membantu peminjam membayar kembali pinjaman mereka, termasuk rencana berdasarkan tingkat pendapatan dan program pengampunan pinjaman.
Untuk membuat pembayaran pinjaman lebih mudah dikelola berdasarkan penghasilan Anda, pertimbangkan sebuah rencana pembayaran berdasarkan pendapatan berdasarkan pinjaman dan situasi keuangan Anda. Peminjam perlu berlaku untuk rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan. Rencana pembayaran berdasarkan pendapatan memungkinkan peminjam untuk membayar di suatu tempat antara 10% dan 20% dari pendapatan diskresioner mereka terhadap pinjaman siswa mereka setiap bulan, daripada pembayaran yang telah ditentukan berdasarkan ukuran pinjaman.
Peminjam juga dapat meneliti program pengampunan pinjaman yang ditawarkan oleh negara mereka atau untuk profesi tertentu. Jenis-jenis program ini mungkin tersedia yang menyediakan dana bagi siswa selama di perguruan tinggi, atau yang memaafkan sebagian pinjaman jika lulusan memasuki pekerjaan di mana dibutuhkan individu yang berkualifikasi, seperti profesi guru.
Pilihan lain mungkin program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik yang ditawarkan oleh pemerintah federal kepada siswa yang bekerja di pekerjaan layanan publik, seperti mengajar atau organisasi nirlaba. Namun demikian Sebagian besar orang yang mengajukan Pengampunan Pinjaman Layanan Publik telah ditolak.
Tentang Penulis
David J. Nguyen, Asisten Profesor Pendidikan Tinggi dan Kemahasiswaan, Universitas Ohio, Universitas Ohio; Katie N. Smith, Asisten Profesor, Universitas Seton Hall, dan Monnica Chan, Ph.D. Kandidat, Harvard University
Artikel ini diterbitkan kembali dari Percakapan di bawah lisensi Creative Commons. Membaca Artikel asli.
Rekomendasi buku:
Modal di Twenty-First Century
oleh Thomas Piketty (Diterjemahkan oleh Arthur Goldhammer)
In Modal di Abad ke-20, Thomas Piketty menganalisis kumpulan data unik dari dua puluh negara, mulai dari abad kedelapan belas, untuk menemukan pola ekonomi dan sosial utama. Namun tren ekonomi bukanlah tindakan Tuhan. Tindakan politik telah menahan ketidaksetaraan yang berbahaya di masa lalu, kata Thomas Piketty, dan mungkin melakukannya lagi. Sebuah karya ambisi, orisinalitas, dan keteguhan luar biasa, Modal di Twenty-First Century Mengorientasikan kembali pemahaman kita tentang sejarah ekonomi dan menghadapi kita dengan pelajaran yang menyedihkan hari ini. Temuannya akan mengubah debat dan menetapkan agenda pemikiran generasi berikutnya tentang kekayaan dan ketidaksetaraan.
Klik disini untuk info lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini di Amazon.
Peruntungan Alam: Bagaimana Bisnis dan Masyarakat Berkembang dengan Investasi di Alam
oleh Mark R. Tercek dan Jonathan S. Adams.
Apa sifat layak? Jawaban atas pertanyaan ini-yang secara tradisional telah dibingkai dalam lingkungan istilah-merevolusi cara kita melakukan bisnis. Di Nature Fortune, Mark Tercek, CEO The Nature Conservancy dan mantan bankir investasi, dan penulis sains Jonathan Adams berpendapat bahwa alam tidak hanya menjadi dasar kesejahteraan manusia, namun juga investasi komersial paling cerdas yang bisa dilakukan bisnis atau pemerintahan. Hutan, dataran banjir, dan terumbu tiram sering dilihat hanya sebagai bahan baku atau sebagai hambatan untuk dibersihkan atas nama kemajuan, sebenarnya sama pentingnya dengan kemakmuran masa depan kita sebagai teknologi atau inovasi hukum atau bisnis. Nature Fortune menawarkan panduan penting untuk kesejahteraan ekonomi dan lingkungan dunia.
Klik disini untuk info lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini di Amazon.
Selain Kemarahan: Apa yang salah dengan perekonomian kita dan demokrasi kita, dan bagaimana memperbaikinya -- oleh Robert B. Reich
Dalam buku ini tepat waktu, Robert B. Reich berpendapat bahwa tidak ada yang baik yang terjadi di Washington kecuali warga energi dan diselenggarakan untuk membuat tindakan memastikan Washington untuk kepentingan publik. Langkah pertama adalah untuk melihat gambaran besar. Kemarahan melampaui menghubungkan titik-titik, menunjukkan mengapa meningkatnya pangsa pendapatan dan kekayaan akan ke atas telah tertatih-tatih lapangan kerja dan pertumbuhan untuk orang lain, merusak demokrasi kita, menyebabkan Amerika menjadi semakin sinis terhadap kehidupan publik, dan banyak orang Amerika berbalik melawan satu sama lain. Dia juga menjelaskan mengapa usulan dari "hak regresif" mati salah dan menyediakan peta jalan yang jelas tentang apa yang harus dilakukan sebagai gantinya. Berikut adalah rencana aksi untuk semua orang yang peduli tentang masa depan Amerika.
Klik disini untuk info lebih lanjut atau untuk memesan buku ini di Amazon.
Perubahan ini Semuanya: Menempati Wall Street dan Gerakan 99%
oleh Sarah van Gelder dan staf YA! Majalah.
Ini Semua Perubahan menunjukkan bagaimana gerakan Occupy menggeser cara orang melihat diri mereka dan dunia, jenis masyarakat yang mereka percaya mungkin, dan keterlibatan mereka sendiri dalam menciptakan masyarakat yang bekerja untuk 99% dan bukan hanya 1%. Upaya untuk mengesampingkan gerakan yang terdesentralisasi dan cepat berkembang ini menyebabkan kebingungan dan kesalahan persepsi. Dalam buku ini, editor dari IYA NIH! Majalah menyatukan suara dari dalam dan luar demonstrasi untuk menyampaikan isu, kemungkinan, dan kepribadian yang terkait dengan gerakan Occupy Wall Street. Buku ini menampilkan kontribusi dari Naomi Klein, David Korten, Rebecca Solnit, Ralph Nader, dan lainnya, serta aktivis Occupy yang ada sejak awal.
Klik disini untuk info lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini di Amazon.
