Ada baiknya untuk memikirkan bagaimana Anda akan menangani situasi keuangan yang sulit – jauh sebelum bencana terjadi. Shutterstock

Bayangkan dokter gigi baru saja mengatakan bahwa Anda sangat membutuhkan mahkota gigi senilai A$2,000. Seminggu kemudian, pipa di kamar mandi Anda pecah, menyebabkan kerusakan senilai $8,000. Tiba-tiba, Anda terkena guncangan finansial sebesar $10,000.

Ketika krisis biaya hidup menjerumuskan lebih banyak rumah tangga ke dalam ketidakpastian finansial dan setidaknya Sepertiga Ketika sebagian besar warga Australia berjuang untuk memenuhi kebutuhan hidup mereka, kini semakin penting untuk bertanya pada diri sendiri: seberapa tangguh saya secara finansial?

Menjadi tangguh secara finansial berarti Anda tidak akan mengalami kehancuran finansial ketika keadaan darurat yang mahal menimpa Anda. Berikut lima tanda utama ketahanan finansial.

1. Anda punya rencana apa yang akan Anda lakukan jika Anda tiba-tiba kehilangan gaji

Ketahanan finansial berarti memiliki rencana untuk bertahan selama masa-masa sulit. Hal ini juga mencakup cara Anda menghasilkan uang jika Anda kehilangan pekerjaan.

Dalam praktiknya, hal ini berarti memastikan keterampilan dan kontak Anda selalu diperbarui sehingga Anda dapat lebih mudah mendapatkan pekerjaan baru. Anda juga dapat mempertimbangkan apakah pekerjaan “sampingan” seperti bimbingan belajar dapat bermanfaat bagi Anda dalam jangka pendek, dan bagaimana Anda akan mempraktikkan rencana tersebut jika diperlukan. Mungkin Anda memiliki kamar cadangan di rumah yang bisa disewakan untuk jangka waktu tertentu jika Anda kehilangan gaji.

Tentu saja, contoh-contoh di atas tidak akan berlaku untuk semua orang, namun ada baiknya Anda bertanya pada diri sendiri: apa yang akan saya lakukan jika saya kehilangan gaji besok?

2. Anda memiliki aset likuid yang cukup untuk memenuhi pengeluaran keuangan yang tidak terduga

Alat likuid berarti uang yang dapat diakses dengan cepat dan mudah untuk mengatasi pengeluaran keuangan yang tidak direncanakan. Menabung adalah contoh yang baik. Mereka menyediakan penyangga sehingga Anda dapat mengatasinya dalam jangka pendek jika terjadi guncangan finansial. Situs web Moneysmart pemerintah federal menyarankan Anda bertujuan untuk memiliki cukup dana tabungan darurat untuk ditanggung biaya tiga bulan.

Memiliki akun offset sebagai bagian dari hipotek adalah pilihan lain yang menyediakan penyangga. Menaruh uang di rekening offset membantu Anda berhemat sekaligus mengurangi jumlah bunga pinjaman rumah. Anda masih dapat mengakses uang di rekening offset kapan saja.

3. Anda telah membeli produk keuangan yang tepat, seperti asuransi

Produk keuangan, seperti asuransi, melakukan lindung nilai terhadap potensi kerugian.

Asuransi pribadi penting karena memberikan penghasilan jika terjadi kematian, sakit, atau cedera. Contohnya meliputi:

• asuransi jiwa (yang dibayarkan kepada penerima manfaat Anda, seperti pasangan atau anak-anak Anda, ketika Anda meninggal)

• asuransi cacat total dan tetap (yang berarti Anda bisa mendapatkan sejumlah uang jika Anda mengalami cacat yang menghalangi Anda untuk bekerja)

• perlindungan pendapatan (yang memberi Anda penghasilan jika Anda tidak dapat bekerja lagi)

• pertanggungan trauma (yang mencakup penyakit atau cedera yang mengubah hidup, seperti kanker atau stroke).

Periksa apakah dana pensiun Anda mencakup salah satu dari asuransi berikut di dalamnya. Penelitian telah menemukan bahwa banyak warga Australia yang memiliki asuransi yang kurang.

4. Anda masih bisa membayar hutang Anda ketika masa-masa sulit

Mampu meminjam uang dapat membantu ketika Anda berada dalam kesulitan. Namun mengetahui dari mana harus meminjam, berapa banyak yang harus dipinjam, dan bagaimana mengelola pembayaran utang sangatlah penting.

Orang yang berketahanan finansial menggunakan utang secara bertanggung jawab. Itu berarti:

• tidak menggunakan hutang untuk pengeluaran yang tidak penting seperti minuman sepulang kerja

• menjauhi pemberi pinjaman swasta

• berhati-hati terhadap layanan beli sekarang bayar nanti

• mewaspadai utang dengan suku bunga tinggi, seperti pinjaman gaji dan utang kartu kredit

• menjaga pembayaran utang secara konsisten.

Jika Anda mengalami masalah utang, bicarakan dengan pemberi pinjaman Anda tentang menegosiasikan ulang pengaturan pembayaran Anda, atau hubungi Saluran Bantuan Hutang Nasional pada 1800 007 007.

5. Anda melek finansial

Melek finansial berarti Anda dapat menilai manfaat dan risiko menggunakan tabungan atau mengambil utang untuk memenuhi kebutuhan finansial yang tidak direncanakan.

Seperti yang saya punya tertulis sebelum The Conversation, tanda-tanda utama literasi keuangan termasuk melacak arus kas Anda, membuat anggaran, serta memahami utang apa yang Anda miliki dan utang mana yang harus dibayar terlebih dahulu.

Ini juga berarti menyimpan uang Anda di berbagai tempat (seperti dana pensiun, rekening tabungan, properti, dan pasar saham) dan memahami cara kerja aset keuangan seperti uang tunai, saham, dan obligasi.

Menyadari kekuatan dan kelemahan finansial Anda, serta memiliki tujuan finansial juga penting.

Tidak ada orang yang dilahirkan dengan pengetahuan bagaimana membuat keputusan keuangan yang baik; itu adalah keterampilan yang harus dipelajari.

Ada baiknya untuk memikirkan sumber daya yang dapat Anda gunakan untuk membantu Anda keluar dari situasi keuangan yang sulit – jauh sebelum bencana terjadi.

Bomikazi Zeka, Asisten Profesor di bidang Keuangan dan Perencanaan Keuangan, Universitas Canberra

Artikel ini diterbitkan kembali dari Percakapan di bawah lisensi Creative Commons. Membaca Artikel asli.