Dalam Artikel Ini

• Apa itu perbankan umum, dan apa yang bukan
• Mengapa anggaran negara bocor melalui biaya dan bunga Wall Street
• Bagaimana bank umum dapat membiayai perumahan, usaha kecil, dan ketahanan iklim
• Pengamanan tata kelola yang menjauhkan politik dan kehati-hatian dalam
• Langkah sederhana yang dapat dilakukan masyarakat untuk memajukan bank umum negara

Mengapa Setiap Negara Membutuhkan Bank Umum Sekarang

Setiap tahun, negara bagian dan kota meminjam untuk jalan, sekolah, sistem air, transportasi umum, perumahan terjangkau, dan perbaikan darurat. Pinjaman tersebut tidak gratis. Biaya untuk penjamin emisi, bunga untuk pemegang obligasi, dan biaya kustodian menguras dana sebelum satu lubang pun terisi. Ketika anggaran diperketat, kita sering kali memotong layanan atau menaikkan biaya regresif. Siklus ini berulang: masyarakat membayar lebih banyak, mendapatkan lebih sedikit, dan bergantung pada pembiayaan swasta yang mengutamakan keuntungan jangka pendek daripada nilai publik jangka panjang.

Perbankan publik menawarkan pendekatan berbeda dalam mengelola keuangan. Alih-alih menyalurkan penerimaan pajak dan simpanan publik melalui perantara yang memaksimalkan keuntungan, bank publik, yang dimiliki oleh rakyat, dikelola secara profesional, dan diregulasi, mendaur ulang dana tersebut kembali menjadi pinjaman yang selaras dengan misi. Tujuannya sederhana: mengurangi kebocoran keuangan, yang mengacu pada hilangnya dana publik akibat biaya dan bunga yang dibayarkan kepada lembaga keuangan swasta, memperluas kapasitas investasi, dan meningkatkan ketahanan ekonomi lokal.

Apa Sebenarnya Perbankan Publik Itu

Bank umum adalah lembaga penyimpanan berlisensi yang dimiliki oleh unit pemerintah, seperti negara bagian, kota, atau daerah. Bank ini tidak menggantikan bank umum atau koperasi kredit; melainkan bermitra dengan mereka. Bank ini tidak menerima simpanan konsumen di bank konvensional. Nasabahnya adalah masyarakat, terutama entitas dan pemberi pinjaman yang berorientasi pada misi. Anggaplah bank umum sebagai mesin keuangan: bank ini menyimpan simpanan masyarakat, menyediakan likuiditas berbiaya rendah, dan memberikan pinjaman bersama dengan pemberi pinjaman lokal untuk meningkatkan skala proyek yang memenuhi tujuan publik.

Untuk primer dan perkembangan yang sedang berlangsung, lihat Lembaga Perbankan UmumUntuk contoh dunia nyata, pelajari Bank Dakota Utara, bank umum nasional yang telah berusia seabad. Meskipun setiap negara bagian berbeda, ide intinya tetap sama: menjaga agar uang publik tetap mengalir di dalam negeri, alih-alih membayar iuran abadi kepada pemegang saham yang jauh.

Model Terbukti yang Tersembunyi di Depan Mata

Bank umum Dakota Utara telah berhasil bermitra dengan bank-bank komunitas untuk memperluas pinjaman usaha kecil, pinjaman mahasiswa, dan pembiayaan infrastruktur, sekaligus mengembalikan keuntungan ke dana umum negara bagian. Model kemitraan ini tidak hanya berhasil, tetapi juga meyakinkan. Ketika bank umum menyediakan likuiditas dan menanggung sebagian risikonya, bank-bank komunitas dapat lebih sering menerima bisnis-bisnis kecil, petani, dan pembangun lokal yang menciptakan lapangan kerja tetap.

Perbankan publik bukanlah khayalan; melainkan pilihan kebijakan. California membuka pintu bagi bank-bank publik kota dan daerah dengan disahkannya Undang-Undang Perbankan Publik (AB 857), yang secara khusus mengizinkan pemerintah daerah untuk mendirikan bank mereka sendiri. Para pendukung di New York sedang memajukan upaya serupa melalui koalisi Public Bank NYC, sebuah kelompok organisasi dan individu yang mengadvokasi pembentukan bank publik di New York City. Momentum ini semakin menguat karena perhitungannya yang keras kepala: status quo lebih mahal daripada yang seharusnya.

Ikuti Uangnya: Biaya, Bunga, dan Biaya Peluang

Ketika suatu negara menerbitkan obligasi, biaya penjaminan emisi dan konsultasi menumpuk dengan cepat. Selama beberapa dekade, biaya majemuk dan selisih bunga yang lebih tinggi dapat menghasilkan miliaran dolar yang tidak dihabiskan untuk ruang kelas, klinik, atau perlindungan banjir. Bank umum dapat membiayai proyek secara langsung dengan margin yang lebih rendah atau menurunkan suku bunga obligasi, sehingga mengurangi total biaya proyek. Bank umum juga dapat memperlancar arus kas, sehingga pemerintah dapat meminjam lebih sedikit, untuk jangka waktu yang lebih pendek, atau lebih lambat, masing-masing merupakan cara yang tenang namun ampuh untuk berhemat.

Terdapat pula biaya peluang dari uang tunai yang menganggur. Negara-negara bagian secara rutin menyimpan simpanan dalam jumlah besar di bank-bank komersial, dengan imbal hasil yang relatif kecil. Bank umum dapat mengalokasikan sebagian dari saldo tersebut ke dalam pinjaman yang hati-hati dan dijamin yang memajukan prioritas publik, seperti perbaikan energi, peningkatan kualitas air, dan perluasan jaringan pita lebar, sambil tetap menjaga likuiditas.

Perumahan, Usaha Kecil, dan Ketahanan Iklim

Pertimbangkan perumahan. Bank umum dapat menyediakan pinjaman jangka panjang berbiaya rendah bagi pengembang nirlaba dan yayasan lahan komunitas, sehingga mengurangi ketergantungan pada modal spekulatif. Bank umum dapat membiayai proyek percontohan konstruksi modular, dana rehabilitasi untuk rumah-rumah tua, dan pinjaman akuisisi yang menjaga agar bangunan apartemen tetap berada di tangan pemilik yang berorientasi pada misi. Tujuannya bukan untuk menggantikan modal swasta, melainkan untuk menetapkan persyaratan yang memungkinkan perumahan yang sangat terjangkau tanpa subsidi yang tak terbatas.

Bagi usaha kecil, terutama di lingkungan pedesaan dan yang secara historis kurang investasi, akses ke modal yang sabar, yang mengacu pada pendanaan jangka panjang dan fleksibel yang memungkinkan bisnis untuk tumbuh dan berinovasi, merupakan perbedaan antara merekrut atau menutup usaha. Dengan bermitra dengan bank komunitas, bank umum dapat memperluas jalur kredit, menurunkan suku bunga, dan berbagi risiko pembelian peralatan atau persediaan. Beginilah cara perbankan umum mengubah kekayaan masyarakat dari sekadar slogan menjadi penggajian.

Ketahanan iklim juga merupakan faktor alami yang penting. Memperkuat jaringan listrik akibat badai, meninggikan jalan, mengganti gorong-gorong, dan membangun jaringan mikro merupakan upaya yang padat modal. Bank umum dapat menggabungkan proyek, menstandardisasi penjaminan emisi, dan memberikan persyaratan konsesi untuk ketahanan, sehingga menghemat biaya selama siklus hidup proyek. Bank umum juga dapat mendukung produk hipotek hijau dan peningkatan energi rumah melalui kemitraan dengan kantor-kantor energi negara bagian.

Pagar Pembatas yang Berfungsi

Para kritikus mengkhawatirkan campur tangan politik dan kredit macet. Solusinya bukan hanya struktur, tetapi juga komitmen terhadap tata kelola dan transparansi. Bank publik modern membutuhkan dewan independen dengan keahlian perbankan, pelaporan yang transparan, audit eksternal, dan mandat yang jelas yang berfokus pada keamanan, kesehatan, dan kemanfaatan publik. Penyaluran pinjaman harus dilakukan melalui kebijakan kredit yang terstandarisasi, dengan larangan konflik kepentingan dan dasbor publik untuk kinerja portofolio.

Pemisahan peran sangat penting: pejabat terpilih menetapkan tujuan kebijakan, bankir profesional menjamin pinjaman dalam batas risiko yang ditetapkan, dan pemeriksa independen meninjau keamanan dan kepatuhan. Asuransi simpanan dan jaminan negara harus dirancang secara hati-hati, dengan penyangga modal yang dibangun dari laba ditahan. Dengan kata lain, ketelitian yang sama seperti yang kita harapkan dari setiap lembaga keuangan yang dikelola dengan baik.

Apa yang Bukan Perbankan Publik

Perbankan publik bukanlah cek kosong, dana gelap politik, atau serangan terhadap bank-bank komunitas. Dalam praktiknya, perbankan publik memperkuat keuangan komunitas dengan bertindak sebagai penopang utama dan mitra likuiditas. Perbankan publik juga bukan pengganti regulasi yang bertanggung jawab atau disiplin fiskal. Perbankan publik adalah sebuah alat, berguna atau tidak, tergantung pada tata kelola dan pelaksanaannya.

Bank umum juga tidak lambat menurut definisinya. Setelah piagam dan tata kelola ditetapkan, bank umum dapat bergerak cepat menjalankan program-program standar, seperti dana bergulir untuk modernisasi sekolah, pembiayaan jembatan untuk hibah federal, dan fasilitas pinjaman bersama untuk bisnis-bisnis besar. Kecepatan ini berasal dari penyelarasan: ketika misinya jelas, proses penjaminan emisi dapat disederhanakan tanpa menurunkan standar.

Bagaimana Negara Dapat Memulai

Pertama, sahkan undang-undang yang mengesahkan lembaga penyimpanan milik publik dengan tujuan publik yang eksplisit dan tata kelola yang profesional. Kedua, lakukan studi kelayakan yang berfokus pada penghematan arus kas, kapasitas kemitraan dengan bank komunitas dan koperasi kredit, serta manajemen risiko. Ketiga, buat program percontohan, seperti dana akuisisi perumahan atau fasilitas modernisasi sekolah, untuk menunjukkan keberhasilan awal.

Negara-negara juga harus memetakan ekosistem keuangan yang ada, termasuk lembaga pembiayaan perumahan, bank hijau, bank infrastruktur, dan lembaga keuangan pembangunan masyarakat. Bank publik dapat menyatukan semua elemen ini, menurunkan biaya modal, memperlancar jadwal, dan berbagi fungsi administrasi. Koordinasi sangatlah penting.

Anda tidak perlu menjadi bankir untuk memajukan hal ini. Tanyakan kepada legislator negara bagian Anda di mana simpanan publik disimpan dan berapa banyak yang dibayarkan untuk biaya penjaminan emisi dan konsultasi tahun lalu. Di tingkat lokal, dorong kota Anda untuk melakukan audit pengelolaan kas dan biaya, menerbitkan dasbor transparansi layanan utang, dan mengevaluasi dana kemitraan percontohan dengan bank komunitas untuk pinjaman usaha kecil dan perumahan terjangkau. Ini adalah langkah-langkah ringan yang membangun kasus sekaligus memberikan manfaat praktis secara langsung.

Biaya Lebih Rendah, Kontrol Lebih Besar, Kemakmuran Bersama

Argumen paling meyakinkan untuk perbankan publik adalah konsep martabat. Masyarakat seharusnya tidak perlu mengemis kredit dengan syarat-syarat yang menyedot dana dari proyek-proyek yang disetujui pemilih. Dengan bank publik, negara bagian dapat memegang kendali atas bagaimana uang publik beredar, menetapkan prioritas jangka panjang, dan mengamankan kekayaan masyarakat. Ini adalah keuangan yang melayani rakyat, bukan sebaliknya.

Akan ada perdebatan tentang cakupan, tata kelola, dan risiko, dan itu sudah bisa diantisipasi. Jawaban yang tepat bukanlah ideologi yang paling lantang. Namun, struktur tersebut menurunkan biaya, memperluas akses ke modal, dan secara terukur meningkatkan neraca keuangan publik. Bukti dari model yang ada menunjukkan bahwa hal itu mungkin. Langkah selanjutnya ada di tangan kita.

Untuk bacaan lebih lanjut dan kebijakan model, mulailah di sini:

1. Institut Perbankan Publik  https://publicbankinginstitute.org

2. Bank Dakota Utara https://bnd.nd.gov

3. Demos https://www.demos.org

4. Bank Umum NYC https://www.publicbanknyc.org

tentang Penulis

Alex Jordan adalah penulis staf untuk InnerSelf.com

Rekomendasi buku:

Modal di Twenty-First Century
oleh Thomas Piketty (Diterjemahkan oleh Arthur Goldhammer)

In Modal di Abad ke-20, Thomas Piketty menganalisis kumpulan data unik dari dua puluh negara, mulai dari abad kedelapan belas, untuk menemukan pola ekonomi dan sosial utama. Namun tren ekonomi bukanlah tindakan Tuhan. Tindakan politik telah menahan ketidaksetaraan yang berbahaya di masa lalu, kata Thomas Piketty, dan mungkin melakukannya lagi. Sebuah karya ambisi, orisinalitas, dan keteguhan luar biasa, Modal di Twenty-First Century Mengorientasikan kembali pemahaman kita tentang sejarah ekonomi dan menghadapi kita dengan pelajaran yang menyedihkan hari ini. Temuannya akan mengubah debat dan menetapkan agenda pemikiran generasi berikutnya tentang kekayaan dan ketidaksetaraan.

Klik disini untuk info lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini di Amazon.

Peruntungan Alam: Bagaimana Bisnis dan Masyarakat Berkembang dengan Investasi di Alam
oleh Mark R. Tercek dan Jonathan S. Adams.

Apa sifat layak? Jawaban atas pertanyaan ini-yang secara tradisional telah dibingkai dalam lingkungan istilah-merevolusi cara kita melakukan bisnis. Di Nature Fortune, Mark Tercek, CEO The Nature Conservancy dan mantan bankir investasi, dan penulis sains Jonathan Adams berpendapat bahwa alam tidak hanya menjadi dasar kesejahteraan manusia, namun juga investasi komersial paling cerdas yang bisa dilakukan bisnis atau pemerintahan. Hutan, dataran banjir, dan terumbu tiram sering dilihat hanya sebagai bahan baku atau sebagai hambatan untuk dibersihkan atas nama kemajuan, sebenarnya sama pentingnya dengan kemakmuran masa depan kita sebagai teknologi atau inovasi hukum atau bisnis. Nature Fortune menawarkan panduan penting untuk kesejahteraan ekonomi dan lingkungan dunia.

Klik disini untuk info lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini di Amazon.

Selain Kemarahan: Apa yang salah dengan perekonomian kita dan demokrasi kita, dan bagaimana memperbaikinya -- oleh Robert B. Reich

Dalam buku ini tepat waktu, Robert B. Reich berpendapat bahwa tidak ada yang baik yang terjadi di Washington kecuali warga energi dan diselenggarakan untuk membuat tindakan memastikan Washington untuk kepentingan publik. Langkah pertama adalah untuk melihat gambaran besar. Kemarahan melampaui menghubungkan titik-titik, menunjukkan mengapa meningkatnya pangsa pendapatan dan kekayaan akan ke atas telah tertatih-tatih lapangan kerja dan pertumbuhan untuk orang lain, merusak demokrasi kita, menyebabkan Amerika menjadi semakin sinis terhadap kehidupan publik, dan banyak orang Amerika berbalik melawan satu sama lain. Dia juga menjelaskan mengapa usulan dari "hak regresif" mati salah dan menyediakan peta jalan yang jelas tentang apa yang harus dilakukan sebagai gantinya. Berikut adalah rencana aksi untuk semua orang yang peduli tentang masa depan Amerika.

Klik disini untuk info lebih lanjut atau untuk memesan buku ini di Amazon.

Perubahan ini Semuanya: Menempati Wall Street dan Gerakan 99%
oleh Sarah van Gelder dan staf YA! Majalah.

Ini Semua Perubahan menunjukkan bagaimana gerakan Occupy menggeser cara orang melihat diri mereka dan dunia, jenis masyarakat yang mereka percaya mungkin, dan keterlibatan mereka sendiri dalam menciptakan masyarakat yang bekerja untuk 99% dan bukan hanya 1%. Upaya untuk mengesampingkan gerakan yang terdesentralisasi dan cepat berkembang ini menyebabkan kebingungan dan kesalahan persepsi. Dalam buku ini, editor dari IYA NIH! Majalah menyatukan suara dari dalam dan luar demonstrasi untuk menyampaikan isu, kemungkinan, dan kepribadian yang terkait dengan gerakan Occupy Wall Street. Buku ini menampilkan kontribusi dari Naomi Klein, David Korten, Rebecca Solnit, Ralph Nader, dan lainnya, serta aktivis Occupy yang ada sejak awal.

Klik disini untuk info lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini di Amazon.

Rekap Artikel

Perbankan publik merupakan cara praktis untuk membangun kesejahteraan masyarakat sekaligus menurunkan biaya proyek-proyek publik dan memperluas akses modal. Dengan tata kelola yang baik dan mandat yang jelas, setiap negara bagian dapat menciptakan bank publik yang menjaga agar dana publik tetap mengalir di tingkat lokal dan mewujudkan prioritas yang telah lama dijanjikan.

#PerbankanPublik #KekayaanMasyarakat #KeuanganNegara #PerumahanTerjangkau #UsahaKecil #KetahananIklim #Infrastruktur #TransparansiFiskal #EkonomiLokal #KeuanganKepentinganPublik #BankDakotaUtara #BankPublikNYC #CaliforniaAB857 #KeuanganKetahanan