Image by StartupStockPhotos
Dikisahkan oleh Marie T. Russell
Versi video di akhir artikel ini
2020 mungkin sudah berlalu, tetapi sayangnya, wabah COVID-19 AS terus mencetak rekor dengan hasil yang menghancurkan. Sementara mereka dengan kasus yang lebih ringan dapat pulih di rumah dalam beberapa hari, para ahli mengatakan mereka yang harus dirawat di rumah sakit mengalami masa tinggal yang rata-rata sekitar dua minggu, dengan beberapa membutuhkan waktu pemulihan ekstra di fasilitas perawatan jangka panjang. Virus ini juga sekarang menjadi penyebab utama kematian di AS. Dan kehilangan tersebut dapat membuat anggota keluarga berebut untuk memahami keinginan terakhir orang yang mereka cintai, menemukan dokumen penting, dan menyelesaikan urusan mereka.
Baik itu COVID-19 atau kecelakaan mobil, kita semua berisiko harus bergantung pada orang lain untuk mengelola rumah tangga kita atau mengakses dokumen penting kita. Tahun ini, putuskan untuk bersiap - dengan membuat "lembar memo" keuangan untuk orang yang Anda cintai.
Apa itu Lembar Memo Keuangan?
Lembar memo keuangan adalah panduan "cara melakukan" dan sumber informasi yang memungkinkan anggota keluarga atau teman membantu Anda dalam keadaan darurat atau di akhir hidup Anda. Lembar memo keuangan bukanlah surat wasiat atau dokumen warisan, meskipun dapat menyertakan informasi itu. Sebaliknya, ini adalah sumber daya yang dapat digunakan untuk mengoperasikan rumah tangga Anda, mengelola anak-anak dan hewan peliharaan, menjeda atau menutup akun, dan memberi tahu teman dan anggota keluarga besar tentang situasi Anda.
Lembar memo Anda tidak hanya berisi dokumen penting dan nomor rekening, tetapi juga petunjuk pribadi Anda. Beberapa saran termasuk:
- Tagihan apa yang harus dibayar setiap bulan (seperti pembayaran hipotek dan asosiasi pemilik rumah, utilitas, kabel, telepon dan internet, kartu kredit, dll.) Dengan nomor rekening dan informasi kontak perusahaan
- Layanan rumah tangga tambahan yang sedang berlangsung, dengan nomor telepon dan nama kontak (untuk pengiriman bahan makanan, membersihkan rumah, pengendalian hama, perawatan halaman, dll.)
- Informasi tentang kebutuhan anak Anda, termasuk daftar dan informasi kontak untuk sekolah, kegiatan ekstrakurikuler, dokter anak dan spesialis medis, dan garis besar rutinitas harian mereka
- Petunjuk perawatan hewan peliharaan dan informasi dokter hewan
- Salinan rencana keuangan Anda, dengan daftar rekening tabungan dan investasi, bersama dengan laporan untuk setiap rekening
- Dokumen penting, seperti akta kelahiran, surat nikah, akta cerai, judul mobil, akta properti, wasiat, paspor, petunjuk medis, plot pemakaman, dll.
- Dokumen asuransi dengan informasi akun (otomotif, jiwa, kesehatan, payung, dll.)
- Pengembalian pajak selama tiga sampai lima tahun terakhir
- Informasi login untuk semua akun online, termasuk media sosial
- Petunjuk tentang siapa yang harus dihubungi dan bagaimana jika terjadi kematian Anda (ini harus mencakup anggota keluarga, teman, pengacara, agen asuransi, rumah duka, lembaga pemerintah seperti Administrasi Jaminan Sosial - bahkan daftar kartu liburan Anda!)
Saat Anda membuat lembar memo keuangan, buat catatan tentang seberapa sering isinya perlu diperbarui, dan jadwalkan waktu di kalender Anda untuk tinjauan rutin informasi Anda. Anda tidak ingin bersusah payah mengatur, hanya agar informasi diberi tanggal saat Anda membutuhkannya.
Jadikan pribadi
Bagaimana Anda mengatur lembar memo keuangan Anda sepenuhnya terserah Anda, apakah itu berdasarkan topik, seperti rumah, mobil, anak-anak dan hewan peliharaan, atau menurut aspek-aspek kehidupan Anda dan rumah tangga yang membutuhkan perhatian setiap hari, mingguan atau bulanan.
Jika Anda telah menunjuk teman atau anggota keluarga tertentu untuk mengakses lembar memo keuangan Anda, Anda juga dapat mempersonalisasikannya dengan gambar atau file surat warisan dalam hal kematian Anda. Anda bahkan dapat mengundang teman atau anggota keluarga Anda untuk bergabung dengan Anda dalam membuat lembar memo Anda, atau bekerja sama dengan orang tua lansia untuk membuat lembar memo mereka. Dalam prosesnya, Anda dapat mempelajari lebih lanjut sejarah keluarga Anda!
Lindungi Informasi Anda
Setelah Anda menentukan apa yang akan dimasukkan ke dalam lembar memo keuangan Anda, Anda juga perlu memutuskan bagaimana melindunginya. Jika Anda memilih untuk membuat buku catatan fisik atau meletakkan lembar memo keuangan Anda pada flash drive, misalnya, pertimbangkan cara terbaik untuk melindunginya dari kebakaran atau kerusakan air, pencurian atau akses yang tidak diinginkan. Salah satu opsinya adalah memasang brankas pengunci tahan api yang dapat dibaut ke lantai di area tersembunyi di rumah Anda. Sementara bukan bukti yang bodoh, memiliki brankas memungkinkan Anda mengakses apa yang Anda butuhkan dengan cepat.
Anda mungkin tergoda untuk menyimpan lembar memo keuangan Anda dalam brankas di bank Anda; Namun, menemukan satu yang menawarkan layanan ini mungkin sulit karena safe deposit box tidak sepopuler itu seperti dulu. Kekurangan lainnya termasuk harus membayar biaya penyimpanan dan potensi kurangnya aksesibilitas. Sejak pandemi dimulai, beberapa bank telah melakukannya cabang ditutup sementara, meninggalkan pelanggan tanpa cara untuk mendapatkan kembali barang-barang penting mereka.
Bagi mereka yang nyaman dengan teknologi, lemari besi penyimpanan online mungkin merupakan pilihan yang lebih disukai. Dropbox, Google Drive, dan Microsoft OneDrive adalah di antara banyak perusahaan teknologi yang menawarkan penyimpanan aman. Layanan ini memungkinkan Anda atau orang yang Anda cintai dengan kunci digital, seperti pin atau status "kontak tepercaya", untuk mengakses file Anda kapan saja. Sebagai lapisan keamanan tambahan, Anda dapat melindungi kata sandi, atau mengenkripsi file Anda untuk mencegah peretas mengakses informasi Anda.
Dipersiapkan
Ketika COVID-19 mulai menyebar di AS, beberapa orang Amerika memutuskan untuk menjadi "preppers," mengumpulkan makanan, kertas toilet, dan persediaan lainnya sebagai lindung nilai terhadap penguncian dan penutupan toko. Sayangnya, lebih sedikit orang yang menggunakan situasi tersebut untuk membayangkan dikarantina di fasilitas perawatan kesehatan, tidak dapat berkomunikasi langsung dengan orang yang dicintai.
Membuat lembar memo keuangan dan memberi pengarahan kepada anggota keluarga atau teman utama tentang isinya sekarang, dapat memberi Anda ketenangan pikiran dalam situasi apa pun.
Hak Cipta 2021. Semua Hak Dilindungi Undang-Undang.
Dicetak ulang dengan izin dari penerbit.
Buku oleh Penulis ini
Panduan Pengusaha untuk Kesejahteraan Keuangan
oleh Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA
Sebagai seorang pengusaha, Anda memiliki semangat dan ketekunan untuk mewujudkan visi Anda. Tetapi itu tidak berarti Anda memiliki keahlian finansial untuk menumbuhkan dan menskalakan perusahaan atau menciptakan kekayaan jangka panjang untuk keluarga Anda. Untuk memastikan masa depan yang berkembang, Anda membutuhkan penasihat yang dapat dipercaya dengan proses yang jelas. Dalam The Entrepreneur's Guide to Financial Well-Being, Wayne Titus mengacu pada pengalaman pribadinya dan latar belakang profesionalnya untuk memandu Anda menemukan dan membangun hubungan yang dapat diandalkan dan komunikatif dengan seorang penasihat yang memiliki sudut pandang holistik. Dia juga menunjukkan kepada Anda bagaimana bermitra dengan seseorang yang akan memahami strategi menabung dari pengusaha top dan memastikan bahwa semua aspek portofolio Anda — termasuk investasi, transfer kekayaan, peningkatan, perlindungan, dan pemberian amal — menerima perhatian yang tepat. Bisnis Anda bersifat pribadi. Dengan orang yang tepat untuk menjaga keuangan Anda kembali, Anda akan memiliki kebebasan untuk fokus pada apa yang benar-benar penting bagi Anda: keluarga, tujuan, dan perusahaan Anda.
Untuk info lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini, klik disini.
tentang Penulis
Wayne B. Titus III, CPA / PFS, AIFA mendirikan AMDG Financial dan AMDG Business Advisory Services pada tahun 2002 berdasarkan pengalamannya selama 15 tahun di dua firma akuntansi besar yang bekerja dengan klien Fortune 50. Dia terjun ke dunia wirausaha untuk memberi dampak yang lebih besar pada kehidupan masyarakat. Sebagai penasihat fidusia yang hanya membayar, loyalitasnya adalah kepada kliennya: dia menempatkan kepentingan mereka di atas kepentingannya sendiri atau perusahaannya. Dengan aset lebih dari $ 200 juta, AMDG Financial mengintegrasikan strategi pajak, keuangan dan investasi untuk membantu klien membuat transisi keuangan dan kehidupan berhasil dengan sengaja. Kredo perusahaan adalah, "Dari kebijaksanaan finansial, pengurusan yang lebih baik." Buku terbarunya adalah Panduan Pengusaha untuk Kesejahteraan Keuangan (Lioncrest Publishing, Maret 2019). Untuk mempelajari lebih lanjut, kunjungi amdgservices.com
