Mengapa Sebagian Besar Pensiunan Berada di Dalam Negeri dan Beberapa Sangat Buruk
zstock / Shutterstock
 

Pemerintah Review Pendapatan Pensiun melukiskan gambaran yang membesarkan hati tentang keuangan pensiunan Australia.

Sebagian besar di masa pensiun setidaknya sama kaya mereka saat bekerja, dan sebagian besar lebih puas secara finansial dan tidak terlalu stres secara finansial dibandingkan orang Australia usia kerja.

Tapi tidak semua. Itu pengecualian besar adalah pensiunan yang tidak memiliki rumah sendiri.

Sementara sangat sedikit pemilik rumah pensiunan yang berada dalam kemiskinan, sebagian besar pensiunan penyewa berada.


Tingkat kemiskinan pendapatan pensiunan

Tingkat kemiskinan pendapatan pensiunan (mengapa sebagian besar pensiunan kaya dan beberapa sangat miskin)

Catatan: Data terkait dengan tahun keuangan 2017-18. Peningkatan tingkat kemiskinan didefinisikan sebagai 5 poin persentase di atas rata-rata pensiunan Pensiunan adalah referensi rumah tangga yang berusia 65 ke atas. Ada tumpang tindih antara beberapa kategori, misalnya, kategori pensiun dini dan penyewa. Pensiun dini berarti berusia 55-64 tahun dan tidak dalam angkatan kerja. Biaya perumahan mencakup nilai komponen pokok dan bunga dari pembayaran hipotek. Sumber: Analisis ABS Survey of Income and Housing Confidentialised Unit Record File, 2017-18


grafis berlangganan batin



Begitu buruknya pembagian tersebut, tinjauan tersebut menemukan bahwa bahkan kenaikan 40% dalam Commonwealth Rent Assistance (pembayaran untuk pensiunan) akan mengurangi tekanan finansial di antara para penyewa hanya sebesar 1%.

Ini karena bantuan sewa rendah, hanya menutupi sekitar 13% dari biaya sewa.

Pensiunan yang memiliki rumah sendiri tidak perlu membayar sewa (dan masih bisa mendapatkan pensiun jika kekayaan mereka diikat di rumah mereka), dan memiliki sumber kekayaan yang biasanya melampaui masa pensiun mereka sendiri dan kekayaan penyewa.


Kekayaan rumah tangga yang disetarakan menurut jenis aset untuk pensiunan

Kekayaan rumah tangga yang disetarakan menurut jenis aset untuk pensiunan

Catatan: Pensiunan didefinisikan sebagai rumah tangga di mana orang yang dirujuk berusia 65 atau lebih tua dan tidak lagi dalam angkatan kerja. Kekayaan rumah tangga telah disetarakan dengan menggunakan skala kesetaraan OECD untuk memperhitungkan perbedaan ukuran dan komposisi rumah tangga. Nilai dalam dolar 2017-18. ABS, Review Pendapatan Pensiun


Kebanyakan orang tidak menganggap rumah mereka sebagai aset pensiun, pandangan yang diperparah oleh aturan yang membebaskannya dari pajak dan tes aset pensiun.

Mereka juga enggan meminjam terhadap nilai rumah mereka menggunakan fasilitas seperti itu Skema Pinjaman Pensiun, untuk alasan yang sama mereka enggan menyentuh kekayaan yang mereka miliki saat pensiun.

Data yang diberikan kepada tinjauan oleh dana super besar menunjukkan anggotanya biasanya meninggal dengan 90% dari apa yang mereka miliki saat pensiun.

Kebanyakan pensiunan tidak menggunakan apa yang mereka punya

Studi lain menemukan pensiunan usia meninggal dengan sekitar 90% dari apa yang mereka miliki saat pensiun.

Sebagian alasannya bersifat psikologis. Ulasan tersebut mengatakan kata-kata seperti "investasi", "tabungan" dan "sarang telur" menyiratkan bahwa aset tersebut bukan untuk hidup.

Sebelum super wajib, skema yang disponsori pemberi kerja biasanya membayar tunjangan “pasti” yang dapat diukur dalam hal pendapatan per tahun.

Dalam sistem baru, yang dirancang untuk memutuskan hubungan antara pekerja dan pemberi kerja tertentu, tunjangan “diakumulasikan” dalam dana yang paling mudah diukur dengan jumlah di dalamnya.

Sulit bagi kebanyakan orang untuk melihat bagaimana jumlah sekaligus diubah menjadi aliran pendapatan, dan bahkan lebih sulit lagi bila bergantung pada interaksi dengan pensiun.

Alasan lain pensiunan berpegang pada apa yang mereka miliki saat pensiun mungkin merupakan kekhawatiran yang tulus (jika salah tempat) tentang hal yang tidak terduga.

Faktanya, biaya kesehatan dan perawatan lansia disubsidi secara besar-besaran. Pengeluaran kebanyakan orang untuk itu tidak meningkat secara signifikan selama masa pensiun, namun banyak orang tampaknya tidak menyadari betapa sedikitnya dana yang mereka butuhkan.

Sebagian ini karena kompleksitas sistem perawatan lansia dan perawatan kesehatan dan betapa buruk penjelasannya.

Ini menciptakan dua sistem

Memberikan bantuan kepada pensiunan yang benar-benar membutuhkannya (terutama para penyewa, banyak dari mereka wanita lajang) dan membuat orang-orang dengan aset dalam bentuk pensiun, tabungan dan perumahan untuk benar-benar menggunakannya daripada meneruskannya dalam warisan adalah dua tantangan utama yang diidentifikasi dalam laporan.

Mereka adalah masalah-masalah yang meningkatkan tingkat kontribusi super wajib (seperti yang didorong oleh dana dan saat ini diresmikan) tidak akan membantu.

Mereka akan menjadi lebih buruk.

Meskipun tingkat kepemilikan rumah tetap tinggi untuk orang yang berusia di atas 65 tahun, semakin banyak orang Australia yang tidak memasuki pasar perumahan.

Selama 15 tahun, jumlah orang Australia di atas 65 tahun yang tidak memiliki rumah secara langsung diperkirakan akan berlipat ganda.

Seiring dengan bertambahnya jumlah dana super (didorong oleh peningkatan yang diatur dalam undang-undang dalam kontribusi wajib, jika itu terjadi), orang Australia dengan dana super akan memiliki lebih banyak hal yang relatif terhadap apa yang mereka butuhkan dan bahkan lebih sedikit lagi kebutuhan untuk memanfaatkannya.

Laporan tersebut tidak memberikan rekomendasi, dan tidak menyarankan bahwa solusinya mudah.

Memperluas tes aset pensiun dengan memasukkan rumah akan membuat banyak pemilik rumah menjadi lebih buruk dan dapat menimbulkan ketidakpercayaan dan menggoyahkan sistem.

Membuat lebih banyak orang Australia menjadi pemilik rumah terbukti sulit dan tidak akan pernah bisa menjadi solusi bagi semua orang Australia, bagaimanapun juga.

Kami sudah memiliki aturan yang mewajibkan pensiunan untuk menarik uang super mereka, tetapi seringkali mereka menarik jumlah minimum yang diizinkan dan kemudian menginvestasikan kembali sebagian besar di kendaraan tabungan lain di luar super.

Kami telah menciptakan sistem di mana sebagian besar memiliki cukup atau lebih dari cukup untuk pensiun dan yang lain tidak merasa cukup.

tentang PenulisPercakapan

Helen Hodgson, Profesor, Sekolah Hukum Curtin dan Sekolah Bisnis Curtin, Curtin University

Artikel ini diterbitkan kembali dari Percakapan di bawah lisensi Creative Commons. Membaca Artikel asli.