Kegilaan belanja Black Friday dan Cyber ​​Monday adalah senjata awal bagi banyak orang untuk ritual tahunan pengeluaran berlebihan selama periode Natal. Rata-rata konsumen Black Friday diperkirakan akan menghabiskan £ 203 ($ 252 US) pada hari tahun ini, dua digit tahun lalu.

Natal mahal; di 2015, rata-rata rumah tangga Inggris menghabiskan banyak uang 800 ($ 993 US) pada hari Natal, dengan 75% dari yang dialokasikan untuk hadiah. Angka serupa, atau lebih tinggi, diantisipasi tahun ini, terlepas dari kekhawatiran pembeli tentang keseluruhan ekonomi Inggris.

Sementara itu, rata-rata orang dewasa Inggris saat ini memiliki £ 3,737 ($ 4,638 US) dari hutang kredit konsumen, dan 44% orang dewasa Inggris memiliki tabungan sebesar kurang dari £ 100 ($ 124 US) . Dengan mempertimbangkan angka-angka ini, lonjakan pinjaman kredit dengan biaya tinggi oleh konsumen Inggris diharapkan karena keluarga meregangkan diri mereka sampai batas finansial mereka untuk membeli Natal.

Tekanan untuk mengeluarkan terlalu banyak uang

Tahun lalu, seperempat orang Inggris merasakan tekanan untuk mengeluarkan terlalu banyak uang pada hari Natal. Tekanan dari anak-anak adalah faktor terbesar, diikuti oleh Black Friday dan promosi serupa yang membuat orang merasa kehilangan kemungkinan melakukan tawar-menawar.

Orangtua sering dengan senang hati mengingat pengalaman natal mereka sendiri, yang coba mereka tiru (atau lebih baik) untuk anak mereka sendiri. Beberapa orang tua juga merasa tertekan untuk melakukan upaya Natal sebelumnya yang mengarah pada siklus yang tak terjangkau lagi: lebih banyak hadiah, lebih banyak makanan, lebih banyak alkohol, lebih banyak kegembiraan - yang semuanya menghasilkan lebih banyak pengeluaran. Dikombinasikan dengan layering citra meriah dari iklan TV Natal wajib, dan tekanan meningkat dengan cepat.

Semakin perseptif juga akan melihat adanya peningkatan peminjaman uang; membantu menawarkan uang "mudah", tapi meluncur dari biaya pelunasan yang tinggi. Hal ini dapat mendorong kredit mahal untuk membayar pemborosan Natal.

Sebagai bagian dari penelitian PhD saya, saya telah menjelajahi pengalaman konsumen dengan biaya tinggi. Saya telah menemukan bahwa orang tua khususnya menganggap Natal sebagai masa yang sulit sepanjang tahun. Mereka cenderung mengambil jumlah kredit yang lebih tinggi, namun kurang memperhatikan kondisi pelunasan, terutama tarif APR. Temuan menunjukkan bahwa hampir setiap orang yang terlalu banyak membelanjakan keuangan mereka kemudian menyesali keputusan mereka untuk mengambil kredit dengan biaya tinggi. Hampir setengah dari orang tua yang saya wawancarai melunasi pengeluaran Natal mereka ke bulan Agustus atau September mendatang. Orangtua sering mengatakan bahwa mereka mungkin telah menghabiskan lebih sedikit pada "hadiah tanpa makna" sehingga anak-anak segera membuang dan lebih banyak waktu berhubungan dengan anak-anak mereka pada tingkat pribadi.

Isu utama adalah kemudahan membeli secara online. Dengan beberapa klik, dan tanpa benar-benar melihat rekening bank Anda, Anda dapat berbelanja ke konten hati Anda. Pengecer tahu ini. Tahun lalu, 60% penjualan Black Friday dibuat secara online. Menguangkan detail ini, Amazon telah mengumumkan perpanjangan penjualan "bermanfaat" yang akan menarik penjualan Black Friday untuk hari 12 yang mengejutkan. Namun, siapa yang benar-benar mendapatkan keuntungan ini - orang tua yang ingin mendapatkan tawaran, atau pengecer yang mencari uang tunai dengan memperpanjang musim perayaan?

Pengecer adalah bisnis. Mereka ingin memanfaatkan aspirasi untuk menciptakan Natal yang sempurna, memikat Anda ke dalam toko dan situs web mereka dengan penawaran menarik. Dengan demikian, tekanan untuk mengeluarkan uang tidak pernah lebih besar. Jumat Hitam mungkin menandakan dimulainya belanja Natal, tapi bersikaplah realistis: apakah ekses Natal berharga berbulan-bulan dengan hemat di 2017?

Berikut adalah enam cara untuk mengelola pengeluaran Anda dengan lebih baik.

1. Buat anggaran: Kenali seberapa banyak Anda bisa, atau ingin benar-benar membelanjakannya, dan menaatinya. Jika Anda perlu meminjam uang, berikan diri Anda cukup waktu untuk mencari rencana pelunasan terbaik.

2. Buat daftar: Rencanakan hadiah, makanan, dekorasi, dan apapun yang Anda ingin beli untuk Natal. Lalu cari kesepakatan terbaik.

3. Katakan tidak untuk membeli impuls: Jika Anda belum merencanakan untuk membelinya, apakah Anda benar-benar membutuhkannya? Anda masih harus membayarnya, bahkan jika ada sesuatu yang bisa ditawar. Jika Anda berjuang dengan ini, tidurlah sebelum membeli. Ini memberi Anda waktu untuk memikirkannya, dan meneliti harga terbaik.

4. Waspadalah terhadap pemasaran ploys: Waspadalah terhadap trik pengecer. Misalnya, pembelian online dalam jumlah tertentu sering menawarkan pengiriman gratis. Jangan tergoda untuk membeli lebih banyak, hanya untuk pengiriman gratis. Usaha pengecer adalah membuat Anda membeli barang mereka. Bisnis Anda adalah untuk menjaga uang Anda

5. Beli dengan serius: Hadiah tanpa arti adalah salah satu penyebab terbesar akumulasi utang. Tahun lalu, hadiah yang paling tak diinginkan termasuk selfie sticks dan DVD latihan. Pendekatan yang masuk akal adalah bertanya kepada orang seperti apa keinginan mereka. Anak-anak bisa membuat daftar untuk Santa. Dan ingat, anak kecil tidak selalu menghargai barang dengan harga tinggi. Mereka sering lebih bersemangat dengan kemasan dan kertas pembungkus warna-warni.

6. Bersenang-senang, tapi pikirkan jangka panjang: Natal adalah sebuah perayaan. Nikmati diri Anda, dan nikmati membuat orang di sekitar Anda bahagia. Tapi perayaan ini seharusnya tidak mempengaruhi keuangan Anda selama berbulan-bulan dan beberapa bulan sesudahnya.

Tentang Penulis

Jane Brown, Graduate Tutor (calon Dosen dan PhD), Universitas Northumbria, Newcastle

Artikel ini awalnya diterbitkan pada Percakapan. Membaca Artikel asli.

Buku terkait:

at Pasar InnerSelf dan Amazon