5 Hal yang Dapat Anda Lakukan Untuk Menolak Pergi dalam Hutang

Ekonomi Kita Ingin Menjadi Debt dan 5 Hal Yang Dapat Anda Lakukan untuk Menolak

Kami menelusuri manual debt-resistance yang dibuat oleh mantan Occupiers untuk memberi Anda tip praktis ini. Bulan lalu PM Press menerbitkan Manual Operasi Debt Resisters ' - juga dikenal sebagai "DROM." Tapi jangan biarkan akronim yang mengancam itu menipu Anda: ini adalah buku yang ditulis dalam bahasa Inggris dan penuh dengan tip dan taktik untuk menangani hutang.

Buku ini telah tersedia secara online sejak September 2012, namun penerbitan ini menandai pertama kalinya manual tersebut dicetak, diikat, dan dijual. Jangan khawatir, Anda masih bisa menemukan a salinan gratis secara online. Tapi, mudah-mudahan, membawa buku ini ke toko akan membantu pesannya menjangkau lebih banyak orang-betapapun ironisnya rasanya membelinya dengan kartu kredit.

Jauhi pinjaman gaji, pegadaian, kartu prabayar, pembayaran tunai nonbank, dan perjanjian sewa guna usaha.

"Semua orang adalah debitur sehingga tidak ada batasan bagi penonton," kata Andrew Ross, anggota cabang Occupy Wall Street yang disebut Strike Debt, dalam sebuah wawancara dengan Majalah Guernica. Meskipun Ross telah go public, sebagian besar penulis Manual Operasi Debt Resister telah memilih untuk tetap anonim

Buku ini menjelaskan bagaimana kreditor, bank besar, dan kreditor lainnya beroperasi dan bagaimana debitur dapat menavigasi keduanya di dalam dan di luar sistem.

"Dari usia muda, kita dikondisikan untuk merasa berhutang yang memalukan dan layak dihukum," para penulis anonim manual menjelaskan.

Debitor seharusnya tidak merasa seperti itu, DROMargues, karena situasinya sebagian besar tidak adil dan tidak dapat dikendalikan.

"Alasan Anda memiliki puluhan ribu dolar tagihan medis adalah kami tidak memberikan perawatan medis kepada semua orang," tulis para penulis. "Alasan Anda memiliki puluhan ribu dolar pinjaman mahasiswa adalah karena pemerintah, bank, dan administrator universitas ... memborong biaya kuliah melalui atap."

Semua utang itu bertambah. Tentang 75 persen orang Amerika berhutang sekarang dan berhutang total lebih dari $ 11.5 triliun, Menurut Forbes majalah. Itu sekitar tiga kali jumlah pengeluaran yang diminta Administrasi Obama dalam anggaran federal 2015-nya.

Dan itu tidak harus dikeluarkan pada tas tangan mahal, mobil sport, dan liburan. SEBUAH 2012 studi diterbitkan oleh thinktank kiri-condong Demo menemukan bahwa 40 persen rumah tangga Amerika dalam hutang menggunakan kartu kredit mereka untuk membayar biaya hidup seperti uang sewa, makanan, dan utilitas. Selain itu, sekitar setengah dari hutang rumah tangga berasal dari tagihan medis.

Sementara para penulis dengan jelas bekerja keras untuk membuat bahasa manual diakses, bukan berarti ini cepat dibaca. Jika Anda kekurangan waktu atau kesabaran untuk duduk dan membungkus kepala Anda tentang bagaimana nilai kredit FICO dihasilkan, berikut adalah lima tip dari DROM yang dapat Anda gunakan hari ini.

1. Hindari Layanan Pinjaman Payday dan Keuangan "Fringe" lainnya

Jauhi pinjaman gaji, pegadaian, kartu prabayar, pembayaran tunai nonbank, dan perjanjian sewa guna usaha. Layanan keuangan alternatif ini - yang dikenal di industri sebagai AFS - mungkin menarik bagi mereka yang tidak menginginkan atau tidak memiliki rekening giro, namun institusi ini sering memangsa pelanggan mereka melalui biaya tersembunyi dan tingkat bunga yang tinggi.

Skala masalahnya sangat besar: Menurut a penelitian yang dilakukan oleh Biro Sensus Amerika Serikat di 2009, sekitar 9 juta orang dewasa Amerika tidak memiliki rekening bank, dan 66 persen dari orang-orang Amerika yang tidak berpendidikan ini mengatakan bahwa mereka menggunakan layanan keuangan alternatif.

Dan seberapa buruk layanan itu? Menurut Gary Rivlin, penulis Broke USA: Dari Pegadaian sampai Kemiskinan, Inc, keluarga rata-rata dengan pendapatan tahunan $ 30,000 atau kurang membayar $ 2,500 untuk biaya dan minat ke industri AFS setiap tahun.

Jika Anda membutuhkan uang dengan mudah, pertimbangkan lebih banyak pinjaman jangka pendek berbasis masyarakat. Mintalah seorang teman atau anggota keluarga, atau periksa apakah majikan Anda dapat memperpanjang uang muka. Serikat kredit sering menawarkan pinjaman jangka pendek dengan harga lebih tinggi daripada perusahaan di sektor AFS. Pilihan lain adalah menjual barang-barang Anda yang tidak diinginkan (baik online atau di toko barang bekas) untuk menghasilkan uang cepat.

2. Jadikan Mereka sebuah Penawaran

Jika Anda termasuk bagian 75 dari orang Amerika yang bekerja yang mengatakan bahwa mereka menjalani "cek gaji-ke-gaji" (didefinisikan sebagai tidak memiliki cukup tabungan untuk menutupi biaya enam bulan), maka itu bukan pilihan untuk membayar kredit masa lalu kartu, medis, atau hutang siswa dengan tabungan. Tapi mungkin ada alternatif menarik untuk mengurangi minat dan biaya yang tak ada habisnya: Katakan kepada siapa pun Anda berhutang bahwa Anda tidak mampu membayar penuh - dan kemudian membuat mereka tawaran.

"Ingat," kata DROM, "bahkan jika kami menawarkan sepuluh sen dolar, itu lebih dari yang akan mereka dapatkan jika mereka menjual [hutang] ke agen penagihan."

Proses negosiasi ulang hutang ini disebut penyelesaian hutang, dan bisa dimulai dengan sesuatu yang sederhana seperti panggilan telepon jujur ​​dengan perusahaan kartu kredit Anda. Sadarilah bahwa ada banyak penipuan di luar sana di sektor ini, menurut DROM, jadi sebaiknya Anda menghindari perusahaan atau pengacara yang mengaku dapat menyelesaikan penyelesaian hutang untuk Anda. Sebagai gantinya, pertimbangkan untuk melamar penyelesaian hutang sendiri.

Proses yang sama dapat ditransfer ke hutang medis, dan bahkan IRS memiliki program yang dapat mengurangi hutang pajak Anda berdasarkan penghasilan Anda. Ini akan dikenakan biaya $ 150 ke menerapkan, tapi jika Anda berutang banyak risikonya bisa berharga. Informasi tambahan tentang cara mengejar penyelesaian hutang Anda sendiri dapat ditemukan sini.

3. Kenali Hak-Hak Anda dan Bersiaplah untuk Mempertahankan Mereka

The Olymp Platform trade dapatdiakses dalam tiga cara. Pertama, ada versi web yang dapat Anda aksesmelalui website utama mereka. Kedua, ada aplikasi desktop baik untukWindows maupun macOS. Aplikasi ini memiliki fitur tambahan, Anda akan menemukannya padaversi Terakhir, Olymp Trade juga dapat diakses melalui aplikasi mobile baik untukiOS dan Smartphone Android. Undang-Undang Praktik Penghapusan Pinjaman yang Adil, disahkan di 1977, termasuk panjang daftar peraturan yang harus diikuti oleh agen penagihan. Contoh perilaku ilegal termasuk menggunakan nama perusahaan palsu, berbohong saat mencoba mengumpulkan hutang, atau mengatakan bahwa Anda akan ditangkap jika Anda tidak membayar hutang Anda. Tindakan ini juga memungkinkan Anda mengakhiri panggilan telepon yang terus-menerus dari "nomor tak dikenal" dengan mengajukan permintaan resmi agar kolektor menghubungi Anda hanya pada jam-jam tertentu. Memanggil di luar waktu yang diminta adalah pelanggaran terhadap FDCPA.

Jika nilai kredit Anda bermasalah, tawarkan untuk membawa portofolio pribadi sebagai gantinya.

Tinjau semua peraturan yang tercantum dalam undang-undang tersebut sehingga Anda dapat mengenali kesalahan penanganan akun Anda. Simpan salinan semua korespondensi antara Anda dan agen penagihan kredit manapun. Jika kolektor melanggar peraturan ini dan Anda memutuskan untuk melaporkannya, Anda harus bertindak dalam waktu satu tahun setelah pelanggaran tersebut. Anda dapat melaporkan pelanggaran ke beberapa tempat, termasuk: negara bagian Anda Kejaksaan Agung, yang Komisi Perdagangan Federal, Dan Biro Perlindungan Konsumen Keuangan. Agen penagihan dapat didenda jika terbukti melanggar peraturan, namun tidak akan mengubah berapa banyak hutang Anda.

Jika Anda ingin mengurangi hutang Anda atau menghapusnya, Anda harus menuntut agen penagihan. Tapi Rozie Hughes, penasihat keuangan yang membantu mengembangkan Panduan Instruktur Integritas Keuangan, mengatakan bahwa keluhan ke FDCPA tidak mungkin mengurangi hutang. "Jalan menuju akhir akan benar-benar menjadi ... panjang dan melelahkan melalui sistem pengadilan sipil."

Jika Anda merasa memiliki kasus yang kuat terhadap kolektor, waktu dan sumber daya untuk sebuah tuntutan hukum, mengurangi hutang Anda di ruang sidang adalah sebuah kemungkinan. Di sisi lain, hanya melaporkan pelanggaran adalah tindakan yang dapat dilakukan setiap debitur untuk mengakhiri intimidasi dan meminta pertanggungjawaban kolektor atas kesalahan tersebut.

4. Pertimbangkan Alternatif untuk Cek Kredit

Pemeriksaan kredit adalah salah satu cara agar utang dapat mempengaruhi lebih dari sekedar rekening bank Anda. Tuan tanah secara teratur menggunakan peringkat penilaian kredit yang buruk untuk menolak aplikasi sewa, dan pengusaha semakin menggunakan pemeriksaan kredit untuk memerankan calon karyawan juga.

Jika nilai kredit Anda bermasalah, tawarkan untuk membawa portofolio pribadi sebagai gantinya. Sertakan referensi dari tuan tanah dan pengusaha saat ini, serta laporan bank dan stubs gaji. Menempatkan usaha untuk menciptakan portofolio dapat menunjukkan bahwa Anda adalah orang yang bertanggung jawab dan dapat dipercaya dan mungkin terbukti lebih penting daripada sejumlah laporan kredit.

5. Shift Your Values

Beberapa hal yang disarankan DROM untuk Anda bertahan dengan sedikit atau tanpa uang cukup radikal. Ini termasuk hanya memakai pakaian gratis, mendapatkan makanan dari tempat penampungan, dan berjongkok di bangunan terbengkalai.

Tapi kalau pilihan itu terlalu keras untukmu, jangan khawatir. Ada beberapa pilihan lain juga. DROM menyarankan agar Anda melihat jaringan barter dan ekonomi hadiah di wilayah Anda. Alternatif ini bagus karena memungkinkan Anda menukar barang, waktu, atau keterampilan ekstra untuk hal-hal yang Anda butuhkan tanpa pertukaran uang tunai. Contoh skala besar ini termasuk situs web seperti Tukar Kanan, Bank Sampah, dan "bebas" bagian dari Craigslist lokal Anda.

Dan bila Anda membutuhkan jasa dan bukan objek, pertimbangkan bergabung dengan bank waktu setempat Anda- layanan yang memungkinkan Anda menukar waktu Anda sendiri dengan tukang kayu, tukang ledeng, atau waktu yang Anda butuhkan.

Penting untuk mengakui perubahan budaya yang terlibat dalam pergerakan ekonomi tunai dan pertukaran, barter, dan alternatif lainnya.

"Menemukan cara untuk tinggal di luar [siklus hutang kita saat ini] adalah kebutuhan mutlak bagi banyak orang, tapi juga bisa memberi penghargaan dan memberi gambaran sekilas tentang kehidupan seperti apa di dunia tanpa hutang," para penulis DROM menjelaskan. "Ini akan memerlukan pemupukan nilai-nilai pribadi dan tindakan yang sering bertentangan dengan budaya konsumen yang kita promosikan dengan sangat agresif."

Artikel ini awalnya muncul di IYA NIH! Majalah


pembela lizTentang Penulis

Liz Pleasant adalah lulusan program University of Washington di Antropologi, dan seorang jurnalis editorial online di YES! Ikuti dia di Twitter @lizpleasant.


Rekomendasi buku:

Manual Operasi Debt Resisters '
oleh Strike Debt.

Manual Operasi Debt Resisters oleh Strike Debt.Bagi debitur di mana pun yang ingin memahami bagaimana sistem benar-benar bekerja, buku pegangan ini menyediakan alat praktis untuk melawan hutang dalam bentuknya yang paling eksploitatif. Ini juga berisi taktik untuk menavigasi jebakan kebangkrutan pribadi, serta informasi tentang bagaimana harus dilindungi dari agen pelaporan kredit, penagih utang, pemberi pinjaman gaji, gerai cek, toko sewa-ke-sendiri, dan banyak lagi. Bab tambahan mencakup hutang pajak, hutang negara, hubungan antara hutang dan iklim, dan visi yang diperluas untuk pergerakan perlawanan hutang massa.

Klik di sini untuk info lebih lanjut dan / atau untuk memesan buku ini di Amazon.

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

ikuti InnerSelf di

facebook-icontwitter-iconrss-icon

Dapatkan Terbaru Dengan Email

{Emailcloak = off}