Cara Bump Up Skor Kredit Anda

Pilihlah, dan jaga aplikasi Anda. JG Park, CC BY-NCPilihlah, dan jaga aplikasi Anda. JG Park, CC BY-NC

Utang murah sekarang, tetapi hanya jika Anda bisa mendapatkan seseorang untuk menawarkan kesepakatan. Itu tingkat suku bunga rendah telah mendorong suku bunga pada hipotek dan pinjaman untuk merekam titik terendah, namun pada saat yang sama, bank memperketat kebijakan pinjaman mereka. Apakah Anda mendapatkan kredit - dan tingkat bunga yang akan Anda bayar - biasanya sangat bergantung pada nilai kredit Anda. Jadi, bagaimana Anda memastikan bahwa itu adalah yang terbaik?

Nilai kredit adalah nomor yang dihasilkan oleh bobot dan menambahkan bersama-sama banyak bit informasi yang berbeda. Ini berlaku untuk bentuk nyata dari pinjaman, seperti pinjaman, kartu kredit dan hipotek, dan juga untuk produk-produk seperti rekening bank yang memungkinkan Anda pergi tekor, untuk penawaran utilitas energi di mana Anda membayar bulanan atau kuartalan tunggakan, dan banyak kebijakan asuransi jika Anda membayar bulanan.

Secara tradisional, jenis faktor yang memiliki nilai baik sedang dalam pekerjaan tetap, tinggal di alamat yang sama selama bertahun-tahun, memiliki telepon rumah dan mengelola kredit lancar Anda dengan baik. Beberapa informasi berasal dari Anda saat Anda mengisi formulir aplikasi, sebagian besar dari agen referensi kredit.

Agen referensi kredit adalah perusahaan yang bisnisnya mengumpulkan dan mengumpulkan data. Di Inggris, ada tiga agensi utama: Experian, Equifax serta Panggilan kredit. Mereka masing-masing menyimpan file pada hampir setiap orang dewasa di Inggris.

Mitos penghilang

Ada banyak mitos tentang nilai kredit dan lembaga referensi kredit. Misalnya, gagasan bahwa lembaga referensi kredit memutuskan apakah Anda dapat meminjam. Ini tidak benar. Instansi memberikan informasi kepada pemberi pinjaman, tapi pemberi pinjamanlah yang memutuskan untuk meminjamkan dan apa yang akan Anda bayar. Demikian pula, banyak orang berpikir Anda hanya memiliki satu nilai kredit. Tidak begitu. Kebanyakan pemberi pinjaman memiliki sistem penilaian kredit mereka sendiri, jadi Anda memiliki nilai yang berbeda dengan masing-masing pemberi pinjaman. Masing-masing juga menetapkan nilai cut-off tersendiri untuk menentukan kapan meminjamkan dan apa yang harus diisi.

Namun, informasi dalam file lembaga referensi kredit Anda akan memiliki pengaruh besar pada skor Anda, dan oleh karena itu pada kemampuan Anda untuk meminjam terjangkau. Untungnya, ada beberapa aturan cukup sederhana yang dapat Anda ikuti untuk tetap terlihat sehat.

  1. Pastikan Anda mendaftar untuk memilih. Nama dan alamat Anda dicatat dalam file kredit Anda dan rinciannya diambil dari daftar pemilih. Mereka adalah metode utama untuk memverifikasi identitas Anda - yang merupakan pemeriksaan penting untuk mencegah uang lanundering dan penipuan - jadi, jika Anda tidak terdaftar, Anda biasanya akan ditolak secara langsung. Pemberi pinjaman mungkin menerima bukti identitas lainnya, tapi Anda harus bertanya tentang hal ini dan mungkin perlu terus-menerus.


    Dapatkan Yang Terbaru Dari Diri Sendiri


  2. Bayar tagihan, pinjaman dan kartu kredit Anda tepat waktu. Tampak jelas, saya tahu, tapi perlu diulang. Pemberi pinjaman dan penyedia utilitas memasukkan informasi ke dalam file kredit Anda tentang bagaimana Anda mengelola komitmen Anda saat ini. Jika Anda melewatkan pembayaran, nilai kredit Anda akan turun. Informasi negatif seperti ini tetap tersimpan di file Anda selama enam tahun namun default yang lebih baru biasanya akan memiliki dampak terbesar.

  3. Ambil belanja perawatan sekitar untuk kredit. Setiap kali mengajukan kredit, pencarian dicatat pada file kredit Anda. Jika Anda memiliki banyak pencarian, pemberi pinjaman mungkin berpikir bahwa Anda merasa lapar dan berisiko buruk. Jika Anda hanya menginginkan indikasi tentang apa yang mungkin harus Anda bayar untuk sebuah kesepakatan, jelaskan bahwa Anda belum siap untuk mengajukan permohonan dan menanyakan apakah pemberi pinjaman dapat melakukan pencarian "kutipan" - ini tidak muncul saat pemberi pinjaman lainnya lihat file kamu

  4. Bangun file Anda Jika Anda memiliki file kredit kosong, atau akun yang sedikit informasi yang bisa dijadikan dasar peminjam untuk membuat keputusan, Anda akan merasa sulit mendapatkan kredit. Salah satu cara untuk memperbaikinya adalah dengan mengambil a kartu kredit pembangun kredit selama sekitar satu tahun. Asalkan Anda melakukan semua pembayaran tepat waktu, ini akan muncul sebagai informasi positif pada file kredit Anda. Tingkat suku bunga pada kartu ini tinggi, tapi intinya adalah Anda bertujuan melunasi saldo setiap bulan dan menghindari biaya sambil meningkatkan skor Anda.

  5. Waspadalah terhadap pinjaman gaji. Anda mungkin berpikir bahwa menggunakan pinjaman gaji juga bisa membangun nilai kredit Anda. Tetapi beberapa pemberi pinjaman menganggap ini sebagai tanda kesulitan keuangan dan cenderung memberi pinjaman jika mereka melihatnya di arsip Anda.

Jika Anda ditolak untuk mendapatkan kredit, tanyakan apakah ada agen referensi kredit yang mana dan yang mana. Pemberi pinjaman harus memberi Anda rincian kontak. Anda memiliki hak untuk memeriksa file referensi lembaga kredit Anda setiap saat dan sesering yang Anda suka, setiap kali membayar biaya satu kali dari £ 2 untuk sebuah "laporan wajib". (Agen referensi kredit mendorong Anda untuk mendaftar ke layanan pemeriksaan kredit mereka sendiri yang lebih mahal, yang biasanya berharga sekitar £ 15 sebulan - mereka mungkin juga ditawarkan gratis tapi hanya jika Anda setuju untuk menerima iklan untuk produk kredit.)

Jika Anda menemukan kesalahan pada file kredit Anda - dan penelitian oleh Yang? menunjukkan bahwa sepertiga dari file mungkin mengandung kesalahan - Anda dapat mintalah informasi yang harus dikoreksi.

Pergi sosial

credit scoring mendiskriminasikan siapa pun untuk siapa ada kurangnya informasi standar. Misalnya, jika Anda membeli rumah, file kredit Anda menunjukkan track record membayar hipotek Anda. Jika Anda menyewa, Anda tidak memiliki itu.

Ini lebih sulit diperbaiki, tapi Experian sudah menyiapkannya Bursa Sewa dalam kemitraan dengan Big Issue Invest sebagai cara untuk merekam catatan penyewa perumahan sosial untuk membayar uang sewa mereka yang dapat memberi nilai kredit mereka dengan cara yang sama seperti hipotek.

Yang lebih inovatif lagi, beberapa perusahaan bereksperimen dengan menggunakan jenis data yang sama sekali berbeda - disebut "data besar" yang melacak bagaimana Anda menggunakan internet, tempat Anda berbelanja dan siapa Anda bergaul dengan media sosial - yang dapat merevolusi skor kredit tradisional. Untuk saat ini, tweet dan post Instagram Anda tidak bisa memenangkan bank, dan ini tetap mengikuti langkah-langkah sederhana di atas untuk membuat Anda terlihat seperti calon pembeli yang baik hati.

Tentang PenulisPercakapan

Jonquil Lowe, Dosen Keuangan Pribadi, Universitas Terbuka. Dia adalah praktisi keuangan pribadi, bekerja dengan berbagai organisasi yang independen, menghadap ke konsumen dan penyedia layanan keuangan, termasuk Money Advice Service, Which? dan Royal London, melakukan konsultasi, menugaskan penelitian, membuat materi keuangan dan menciptakan alat kemampuan keuangan interaktif.

Artikel ini awalnya diterbitkan pada Percakapan. Membaca Artikel asli.


Buku terkait:

{amazonWS: searchindex = Buku; kata kunci = tingkatkan skor kredit; maksresult = 3}

enafarzh-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

ikuti InnerSelf di

facebook-icontwitter-iconrss-icon

Dapatkan Terbaru Dengan Email

{Emailcloak = off}

DARI EDITOR

InnerSelf Newsletter: September 6, 2020
by Innerself Staf
Kita melihat kehidupan melalui lensa persepsi kita. Stephen R. Covey menulis: "Kita melihat dunia, bukan sebagaimana adanya, tetapi sebagaimana kita adanya──atau, sebagaimana kita dikondisikan untuk melihatnya." Jadi minggu ini, kita akan membahas beberapa…
Newsletter InnerSelf: Agustus 30, 2020
by Innerself Staf
Jalan yang kita lalui saat ini sudah tua, namun baru bagi kita. Pengalaman yang kami alami sudah lama, namun juga baru bagi kami. Hal yang sama berlaku untuk…
Ketika Kebenaran Begitu Mengerikan Itu Menyakitkan, Ambil Tindakan
by Marie T. Russell, InnerSelf.com
Di tengah semua kengerian yang terjadi akhir-akhir ini, saya terinspirasi oleh sinar harapan yang bersinar. Orang biasa membela apa yang benar (dan melawan apa yang salah). Pemain bisbol,…
Saat Punggung Anda Menahan Dinding
by Marie T. Russell, InnerSelf
Saya suka internet. Sekarang saya tahu banyak orang mengatakan banyak hal buruk tentangnya, tapi saya menyukainya. Sama seperti saya mencintai orang-orang dalam hidup saya - mereka tidak sempurna, tetapi saya tetap mencintai mereka.
Newsletter InnerSelf: Agustus 23, 2020
by Innerself Staf
Semua orang mungkin setuju bahwa kita hidup di masa yang aneh ... pengalaman baru, sikap baru, tantangan baru. Tetapi kita dapat didorong untuk mengingat bahwa semuanya selalu berubah,…